保險(xiǎn)論文范文人口老齡化趨勢(shì)下的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

　　保險(xiǎn)是我國政策中很重要的一部分，隨著時(shí)代的發(fā)展，保險(xiǎn)制度也在不斷進(jìn)行完善，現(xiàn)在社會(huì)上人口老齡化的趨勢(shì)也逐漸加強(qiáng)，很多專家也針對(duì)此進(jìn)行過一些研究。本文是一篇保險(xiǎn)論文范文，主要論述了人口老齡化趨勢(shì)下的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

　　[摘 要]中國進(jìn)入到人口老齡化的社會(huì)發(fā)展階段，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施產(chǎn)生了一定的影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)持續(xù)性的問題，而且隨著社會(huì)的發(fā)展，社會(huì)形勢(shì)不斷地變化，人口結(jié)構(gòu)也會(huì)不斷地變化，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度要能夠發(fā)揮時(shí)效性，也要根據(jù)社會(huì)需要而做出調(diào)整。養(yǎng)老保險(xiǎn)要順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，就要積極地應(yīng)對(duì)目前所面對(duì)的人口老齡化問題。從人口發(fā)展趨勢(shì)的角度出發(fā)，研究養(yǎng)老保險(xiǎn)問題成為目前社會(huì)學(xué)領(lǐng)域的重要研究課題。文章針對(duì)人口老齡化趨勢(shì)下的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度展開研究。

　　[關(guān)鍵詞]人口老齡化,社會(huì)保障,養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,改革方向,社會(huì)責(zé)任

　　中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系構(gòu)建中需要直接面對(duì)的問題就是人口老齡化問題。中國要實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，社會(huì)保障制度就要不斷地完善，以通過塑造優(yōu)良的人口環(huán)境促進(jìn)人口良性發(fā)展。中國目前已經(jīng)進(jìn)入到人口老齡化社會(huì)，這對(duì)中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展影響極深。人口老齡化意味著中國社會(huì)保障的壓力是極大的。如果養(yǎng)老保險(xiǎn)制度沒有跟得上時(shí)發(fā)表展，就意味著在具體實(shí)施中存在著滯后性。人口老齡化屬于世界性問題，中國作為人口大國就更需要直接面對(duì)人口老齡化問題。這就需要有關(guān)部門對(duì)全面掌握人口老齡化的發(fā)展趨勢(shì)，從中分析城鄉(xiāng)差異，并對(duì)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的執(zhí)行情況做出基本的判斷，基于此而對(duì)人口老齡化對(duì)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行評(píng)估。從中可以明確，中國的社會(huì)發(fā)展結(jié)構(gòu)受到人口老齡化、計(jì)劃生育政策的影響極深，加之多元文化滲入，使得中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度受到了一定的沖擊。要高度重視人口老齡化問題，才能夠加快養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)的步伐，并推進(jìn)相關(guān)政策的不斷完善。

　　1 中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程以及改革現(xiàn)狀

　　1.1 中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程

　　中國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度自建立以來，經(jīng)歷了改革，至今已經(jīng)走過了10多年的實(shí)踐，期間不斷地摸索著，并落實(shí)到實(shí)踐中，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)資金管理已經(jīng)形成了社會(huì)統(tǒng)籌結(jié)合個(gè)人賬戶的資金籌集方式。[1]隨著人口老齡化速度的加快，中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀日趨嚴(yán)峻，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)制度難以為繼。目前退休人員的勞保保障，特別是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的啟動(dòng)，養(yǎng)老保險(xiǎn)功能日趨退化。這就需要從中國發(fā)展實(shí)際出發(fā)，針對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)踐問題展開研究，思考社會(huì)保障中所存在的問題。

　　縱觀中國養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，自1951年《中華人民共和國勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》以來中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)不斷地發(fā)展，主要經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段，即從1951―1965年的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度開始建立;1966―1976年的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度引發(fā)社會(huì)問題而遭到破壞;1977―1992年的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)入到恢復(fù)期并根據(jù)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)而不斷地調(diào)整;直到1993年，中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度開始改革和創(chuàng)新。從中可以明確，中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在每一個(gè)階段都與中國社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)，且符合中國國情。目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改變了原初的養(yǎng)老金計(jì)算方式，采用了社會(huì)統(tǒng)籌結(jié)合個(gè)人賬戶的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，逐漸形成了中國多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

　　1.2 中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革現(xiàn)狀

　　中國新型的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度經(jīng)過不斷地改革，形成了多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，內(nèi)容包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)三種養(yǎng)老保險(xiǎn)形式，構(gòu)成了多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。

　　中國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)即為國家統(tǒng)一養(yǎng)老政策下的養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要是滿足廣大的退休人員和離休人員的基本生活?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面非常廣，包括所有的單位職工、個(gè)體商戶以及自由職業(yè)者。職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性的養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于一種補(bǔ)充性的養(yǎng)老保險(xiǎn)形式，是職工根據(jù)自己的需要自覺自愿參與養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式可以與企業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合，有助于激發(fā)企業(yè)職工參與保險(xiǎn)的積極性。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)即為在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上所繳納的企業(yè)年金，是基于國家有關(guān)政策而建立起來的，旨在提高退休人員的基本生活水準(zhǔn)。

　　中國自2014年以來，開始啟動(dòng)統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系，明確提出了改革方案。其中所涉及的敏感問題就是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)養(yǎng)老制度并軌的改革方案。養(yǎng)老保險(xiǎn)改革嚴(yán)格按照“一個(gè)統(tǒng)一”的原則的同時(shí)，相關(guān)工作的展開要確保“五個(gè)同步”：其一為養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與工資制度同步;其二為機(jī)關(guān)與事業(yè)單位關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革同步;其三為待遇調(diào)整與計(jì)發(fā)辦法之間要保持同步;其四為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度要與職業(yè)年金的建立同步;其五為養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革在全國范圍內(nèi)同步。[2]

　　2 我國人口老齡化的根源以及所帶來的社會(huì)性問題

　　2.1 中國人口老齡化的根源

　　中國人口老齡化主要包括三個(gè)方面的原因：一是中國的育兒費(fèi)用比較高，人們的生活壓力比較大，且快節(jié)奏的生活，導(dǎo)致生育率有所下降，甚至在中國的社會(huì)中出現(xiàn)了很多的丁克族;二是中國的醫(yī)療科技水平發(fā)展比較快，加之現(xiàn)代的醫(yī)學(xué)知識(shí)傳播途徑很多，越來越多的中老年人都很懂得自我保健，使得中國的人均壽命有所延長;三是中國的計(jì)劃生育政策執(zhí)行了多年，雖然成功地降低了人口數(shù)量，同時(shí)也出現(xiàn)了老年人人口數(shù)量所占比例增多的現(xiàn)象。[3]

　　2.2 中國人口老齡化所帶來的社會(huì)性問題

　　中國人口老齡化所帶來的社會(huì)性問題就是養(yǎng)老問題。中國城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程的加快，使得越來越多的農(nóng)村人口流入到城市，這就使得原有的養(yǎng)老體制不再適應(yīng)現(xiàn)代的發(fā)展。中國政府采取一系列措施針對(duì)中國的養(yǎng)老問題加以解決，但是依然存在著矛盾，并已經(jīng)成為社會(huì)性問題。人口老齡化給政府規(guī)劃養(yǎng)老的能力以考驗(yàn)。養(yǎng)老已經(jīng)不僅僅是養(yǎng)老金問題，還包括老年人的基本生活保障、基本醫(yī)療保證、家庭護(hù)理等各方面。按照養(yǎng)老社會(huì)化的發(fā)展趨勢(shì)，未來的養(yǎng)老就是社會(huì)養(yǎng)老，使得原有的家庭生活保障模式被打破，養(yǎng)老問題由政府來解決。但是，面對(duì)越來越多的老年人，中國政府很顯然也是力不從心的。

　　中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，使得中國的家庭趨向于小型化，多為一對(duì)夫妻一個(gè)孩子，農(nóng)村居民向城市流動(dòng)，使得農(nóng)村人口數(shù)量降低。農(nóng)村居民到城市中的主要目的也是希望自己有更好的發(fā)展，最終的目的還是要解決養(yǎng)老問題。[4]之所以中國處于中國人口老齡化趨勢(shì)下而出現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度問題，主要還在于養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍的服務(wù)水平難以滿足老年人的需求。由于整體素質(zhì)不高，加之業(yè)務(wù)能力有限，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量較低，特別是對(duì)老年人的健康護(hù)理，很難從專業(yè)的角度達(dá)到老年人以及家屬的滿意。養(yǎng)老問題已經(jīng)成為必須面對(duì)并著眼解決的問題。 　　3 人口老齡化背景下我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問題

　　中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度經(jīng)歷了不斷地改革和發(fā)展，面臨著中國人口老齡化的加劇，加之養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在轉(zhuǎn)軌期間所存在的各種遺留問題，使得新型的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度自實(shí)施以來面臨著發(fā)展困境。

　　首先，中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面仍然需要進(jìn)一步擴(kuò)大。雖然中國政府將養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋工作作為重點(diǎn)工作內(nèi)容，但是，要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全覆蓋卻依然很難。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)在全國的覆蓋率還不到40%，很顯然這個(gè)數(shù)據(jù)無法證實(shí)中國的社會(huì)保障體系發(fā)揮著保障功能，也使得社會(huì)保障難以滿足中國社會(huì)發(fā)展需要。隨著2009年中國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)啟動(dòng)，使得城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)舉步維艱，在規(guī)?；l(fā)展的同時(shí)，很難將具體工作落實(shí)。特別是靈活就業(yè)人員，面對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的負(fù)擔(dān)，使得一些人員開始退保。

　　其次，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金沒有實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌規(guī)劃。從養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革情況來看，由于采用了分級(jí)統(tǒng)籌的方式，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺少風(fēng)險(xiǎn)抵御能力而導(dǎo)致基金嚴(yán)重流失。[5]養(yǎng)老費(fèi)用存在著地域性，不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不同，導(dǎo)致養(yǎng)老金數(shù)量分配不均。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市而言，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金尚存在結(jié)余，但是如果經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，就會(huì)存在保險(xiǎn)金缺口。一些人口流動(dòng)頻繁的地區(qū)，由于這些流動(dòng)人口會(huì)繳納養(yǎng)老金，而并不會(huì)在那里養(yǎng)老，就會(huì)使得該地區(qū)的養(yǎng)老金比較充裕。這樣就會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老金發(fā)放不均衡，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，人口流動(dòng)快，養(yǎng)老金就會(huì)越多，而經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)，由于缺乏流動(dòng)人口，就會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老金發(fā)放困難。

　　最后，養(yǎng)老保險(xiǎn)金的保值增值效率相對(duì)較低。中國自2010年以來，城鎮(zhèn)企業(yè)職工的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶所積累的養(yǎng)老保險(xiǎn)金就已經(jīng)出現(xiàn)了超過1.5萬億元的結(jié)余，但是這樣龐大的數(shù)字并沒有落實(shí)到企業(yè)職工的個(gè)人賬戶中?，F(xiàn)行的企業(yè)職工個(gè)人賬戶中，養(yǎng)老保險(xiǎn)金主要是用于支付職工的退休金，賬戶多為空賬，而且按照目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，養(yǎng)老保險(xiǎn)金的20%足夠支付兩個(gè)月的費(fèi)用，用于存入銀行或者購買政府債券的部分則占80%。隨著銀行利率的降低，使得養(yǎng)老金結(jié)余貶值，難以獲得較高的收益，這就會(huì)給國家養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來負(fù)擔(dān)。

　　4 人口老齡化背景下我國養(yǎng)老保障制度的完善措施

　　4.1 促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的整合，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

　　中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度從結(jié)構(gòu)上來看較為分散，缺乏統(tǒng)一性，不僅對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度造成了不良影響，而且還使得養(yǎng)老保險(xiǎn)制度難以應(yīng)對(duì)目前的中國老齡化問題。[6]為了推進(jìn)中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的整合，中國對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施了改革，將機(jī)關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度劃入到社會(huì)統(tǒng)籌范圍內(nèi)。但是，在具體實(shí)施中，卻存在著養(yǎng)老保險(xiǎn)制度新舊交替問題。在新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和舊的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相互轉(zhuǎn)軌的過程中，就會(huì)存在利益上的矛盾，要實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)軌，還需要一個(gè)過程。面對(duì)這樣的問題，可以通過對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位的工資進(jìn)行調(diào)整，將實(shí)施工資改革與實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革同時(shí)進(jìn)行，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)制度順利過渡，快速進(jìn)入到正式實(shí)施的軌道。

　　中國的另一項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革就是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施。為了讓農(nóng)村居民老有所養(yǎng)，中國為農(nóng)村居民啟動(dòng)了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在近年來的實(shí)施給農(nóng)村居民帶來了實(shí)惠，但是，要將農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度劃入到城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度范疇當(dāng)中，還沒有具體展開。中國城鎮(zhèn)化發(fā)展，加之中國農(nóng)村正在走新型農(nóng)業(yè)發(fā)展道路，很多農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)逐漸向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)變，居民的生活社區(qū)化發(fā)展。這就需要農(nóng)村保險(xiǎn)制度繼續(xù)推進(jìn)，逐漸融入到城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇當(dāng)中，首先從養(yǎng)老保險(xiǎn)制度上實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)平等，以使得相關(guān)的各項(xiàng)制度有效銜接。參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的居民，無論是城鎮(zhèn)居民，還是農(nóng)村居民，都可以在城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換，以利于農(nóng)村居民到城鎮(zhèn)就業(yè)時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)的銜接。

　　4.2 對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度要實(shí)施統(tǒng)一化的監(jiān)督管理

　　中國進(jìn)入法制化社會(huì)，雖然對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)金的管理都有明確規(guī)定，并在法律范圍內(nèi)訴諸了關(guān)于保障基金的征收以及使用的問題，但是，很多相關(guān)內(nèi)容都沒有在法律的層面細(xì)化。這就需要有關(guān)管理部門強(qiáng)化監(jiān)督管理工作，包括財(cái)政機(jī)構(gòu)、監(jiān)察機(jī)構(gòu)和審計(jì)機(jī)構(gòu)都可以從各自的管理職能出發(fā)對(duì)社會(huì)保障基金的啟動(dòng)和應(yīng)用等工作進(jìn)行監(jiān)督管理。[7]特別是在社會(huì)保障基金的征收和使用上，要建立專門的監(jiān)督管理小組，采用問責(zé)制的管理辦法，制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度以確保社會(huì)保障基金安全流動(dòng)。隨著風(fēng)險(xiǎn)管理制度落實(shí)到實(shí)踐工作中，就會(huì)使得社會(huì)保障基金在使用的過程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散處理，降低基金投資的縫隙率。此外，對(duì)社會(huì)保障基金的投資使用，還要基于法律規(guī)定而由專業(yè)的公司進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)行，以在保證資金安全的前提下提高社會(huì)保障基金投資的收益率。

　　4.3 從政策上支持養(yǎng)老保險(xiǎn)和家庭保障的融合

　　中國進(jìn)入到人口老齡化階段，養(yǎng)老保險(xiǎn)工作日漸重要。要確保中國人口結(jié)構(gòu)合理，就要注重養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的有效性和持續(xù)性。將養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與中國的社會(huì)結(jié)構(gòu)和家庭保障相融合，使得社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資源與家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)資源相匹配，養(yǎng)老保險(xiǎn)問題的解決更為順利展開，才能夠促使中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)更適合中國的社會(huì)發(fā)展道路。政府作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的宏觀調(diào)控者，要從統(tǒng)籌管理的角度出發(fā)對(duì)家庭保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)整合。這就需要從道德的層面強(qiáng)調(diào)中華民族傳統(tǒng)美德的傳承，提倡中國家庭和諧是促進(jìn)社會(huì)和諧的基礎(chǔ)，同時(shí)還要從政策上強(qiáng)調(diào)，從政策上完善家庭保障制度。此外，還要發(fā)動(dòng)社會(huì)力量，讓全社會(huì)都來關(guān)注老年人群體，伸出援助的手幫助老年人，以緩解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的壓力，特別是各項(xiàng)配套政策的落實(shí)到位，有助于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度更為符合中國國情且隨著社會(huì)的發(fā)展而逐步完善。

　　4.4 高度重視商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展

　　中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與社會(huì)發(fā)展形勢(shì)相比存在滯后性，這就形成了目前所必須面對(duì)的公民養(yǎng)老問題。雖然采用了立法的手段，但是由于區(qū)域差異和不同領(lǐng)域的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有所不同，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)體系系統(tǒng)化運(yùn)行。中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革也進(jìn)入到攻堅(jiān)階段，面對(duì)中國養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的問題，可以通過倡導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度多層次展開。養(yǎng)老保險(xiǎn)水平要建立在國家經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，在考慮到養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，還要將商業(yè)保險(xiǎn)融入其中，鼓勵(lì)居民參加商業(yè)保險(xiǎn)以滿足自身的養(yǎng)老需求。雖然中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系在不斷地完善，但是，在多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)中，商業(yè)保險(xiǎn)所能夠發(fā)揮的作用還沒有得到人們的重視。中國應(yīng)該建立保險(xiǎn)政策環(huán)境，優(yōu)化商業(yè)保險(xiǎn)制度，以促使商業(yè)保險(xiǎn)公司能夠在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上多開通老齡產(chǎn)業(yè)，將保險(xiǎn)公司的專業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)充分地發(fā)揮出來，以通過社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合，使得中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)多層次展開。

　　5 結(jié) 論

　　綜上所述，雖然人口老齡化已經(jīng)成為世界范圍內(nèi)的問題，使得各個(gè)國家政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)文化都受到了影響。人口老齡化對(duì)中國帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)在于其對(duì)中國的未來發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面作用，這就需要從全社會(huì)角度針對(duì)人口老齡化問題展開研究。為了能夠更好地解決目前所面對(duì)的人口老齡化問題，就需要高度重視養(yǎng)老保險(xiǎn)的落實(shí)。中國通過加快城鄉(xiāng)社會(huì)保障的建設(shè)步伐對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不斷地完善，以使得城鄉(xiāng)居民老有所依。

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　　保險(xiǎn)論文投稿期刊推薦：《上海保險(xiǎn)》（月刊）創(chuàng)刊于1984年，由上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)主辦。保險(xiǎn)專業(yè)刊物。內(nèi)容以保險(xiǎn)理論研究和學(xué)術(shù)探討為主，同時(shí)亦介紹保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，報(bào)道國外最新理論和動(dòng)態(tài)。

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