經(jīng)濟(jì)職稱論文范文銀行業(yè)案件防控形勢(shì)與應(yīng)對(duì)

　　長(zhǎng)期以來(lái)，由銀行業(yè)從業(yè)人員的不當(dāng)行為或違法亂紀(jì)行為引發(fā)的重大惡性案件高發(fā)頻發(fā)，給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)巨大的資金、資產(chǎn)和聲譽(yù)損失以及負(fù)面社會(huì)影響，嚴(yán)重危及銀行業(yè)的進(jìn)一步深化改革和可持續(xù)發(fā)展。在監(jiān)管部門對(duì)案件防控的高壓態(tài)勢(shì)下，案件防控工作取得了較為明顯的成績(jī)，但在我國(guó)銀行業(yè)快速發(fā)展的形勢(shì)下，案防工作仍然任重而道遠(yuǎn)，面臨著嚴(yán)峻的形勢(shì)和艱巨的挑戰(zhàn)，各方應(yīng)給予足夠的重視和支持。

　　銀行業(yè)案件防控工作現(xiàn)狀

　　目前，我國(guó)銀行業(yè)案件防控工作體系已經(jīng)初步形成。案件的專項(xiàng)治理已經(jīng)向案件持續(xù)防控的方向轉(zhuǎn)化，其特點(diǎn)是：由階段性、專項(xiàng)性的工作向常態(tài)化、持續(xù)性的工作轉(zhuǎn)變;由注重案發(fā)后的調(diào)查處置為重點(diǎn)向注重發(fā)案前的防范控制為重點(diǎn)轉(zhuǎn)變;

　　由案件專項(xiàng)治理作為單一的、局部性工作向案件防控作為整體的、綜合性監(jiān)管工作轉(zhuǎn)變。隨著銀監(jiān)會(huì)案件防控工作三項(xiàng)制度(注：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)案件(風(fēng)險(xiǎn))報(bào)送登記辦法》《銀行業(yè)案件處置工作規(guī)程》《銀行業(yè)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議制度》)，以及案件防控工作考評(píng)辦法、案件問(wèn)責(zé)辦法和案件與資本監(jiān)管掛鉤的工作意見(jiàn)等制度性文件的出臺(tái)和貫徹，銀行業(yè)案防工作已經(jīng)進(jìn)入制度化、規(guī)范化的新階段。

　　雖然銀行業(yè)案防工作呈現(xiàn)整體向好的趨勢(shì)，案件高發(fā)的態(tài)勢(shì)也得到有效控制，但是，與銀行業(yè)案防工作體系建設(shè)蒸蒸日上和案件查處工作持續(xù)深入、案件處置質(zhì)量不斷提升的形勢(shì)不相匹配的是，案件數(shù)量時(shí)有反彈，案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)可控、案防工作持續(xù)向好的局面隨時(shí)面臨逆轉(zhuǎn)的壓力，案件防控形勢(shì)依然嚴(yán)峻，具體表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面。

　　總發(fā)案量和涉案金額出現(xiàn)“雙升”態(tài)勢(shì)。2011年全年發(fā)案量達(dá)92件，涉案金額21億元，較2010年全年的89件和5.1億元，分別上升3%和311%，增幅明顯。在監(jiān)管部門不斷推進(jìn)和強(qiáng)化案防工作的背景下，案件數(shù)量和涉案金額的回升充分表明我國(guó)銀行業(yè)案防工作還面臨著艱巨的任務(wù)，在繼續(xù)保持案件治理的高壓態(tài)勢(shì)下，還應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整案防工作政策的針對(duì)性、靈活性和有效性。

　　重大惡性案件在全部案件中的占比明顯上升。2011年全年百萬(wàn)元以上案件48起，涉案金額20.8億元，同比分別增長(zhǎng)26%和332%。該組數(shù)字表明，重大惡性案件是2011年案件發(fā)生的重點(diǎn)。在案發(fā)數(shù)量上，百萬(wàn)元以上案件48起，占到全年案發(fā)量92起的52%;在涉案金額上，百萬(wàn)元以上案件涉案金額20.8億元，占全年涉案金額21億元的99%。與普通案件相比，重大惡性案件的發(fā)生一般需要作案人員長(zhǎng)時(shí)間謀劃逐步付諸實(shí)施，并充分利用銀行較大的安全漏洞才能夠得逞。這一情況充分表明銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控工作的力度不夠，對(duì)工作人員苗頭性、傾向性問(wèn)題關(guān)注不足。

　　發(fā)案機(jī)構(gòu)和發(fā)案業(yè)務(wù)領(lǐng)域由相對(duì)集中轉(zhuǎn)變?yōu)辄c(diǎn)多面廣。傳統(tǒng)的案件高發(fā)區(qū)域和高發(fā)機(jī)構(gòu)比較集中于地市以下為縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的基層機(jī)構(gòu)，發(fā)案業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較集中于對(duì)公負(fù)債和信貸、票據(jù)等業(yè)務(wù)。2011年案件的發(fā)生向各類別機(jī)構(gòu)、各層級(jí)機(jī)構(gòu)，以及多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域蔓延，從原來(lái)的“陣地式”特征更多地向“游擊式”特征轉(zhuǎn)變。案發(fā)機(jī)構(gòu)和案發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的擴(kuò)散和轉(zhuǎn)移給監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)，需要以高超的智慧對(duì)原有的案防手段和方法進(jìn)行重新設(shè)計(jì)、組合和調(diào)整，以適應(yīng)新的監(jiān)管趨勢(shì)。

　　發(fā)案環(huán)節(jié)由傳統(tǒng)的高發(fā)區(qū)域向新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)展。傳統(tǒng)案件高發(fā)區(qū)大多集中于大額對(duì)公業(yè)務(wù)，2011年頻繁發(fā)生針對(duì)個(gè)人開(kāi)戶、存款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的作案行為。

　　仔細(xì)考察新的發(fā)案風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，具有如下兩個(gè)特征：一是發(fā)案環(huán)節(jié)更加隱蔽，通常是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的盲區(qū)和死角，或是銀行機(jī)構(gòu)案件防控的空白和真空地帶，不易被察覺(jué)和發(fā)現(xiàn);二是犯罪分子作案的難度下降，在大額對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域的作案，大多需要內(nèi)部不法分子與外部作案人員的結(jié)合，而在個(gè)人開(kāi)戶、存款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一般只需作案人員的單方面行為即可完成，增強(qiáng)了作案人員的隨機(jī)性和任意性，降低了作案難度。發(fā)案環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)移給銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和案防工作帶來(lái)了新的要求和任務(wù)。

　　作案人員由集中于基層負(fù)責(zé)人向普通員工發(fā)展。以往案件發(fā)生的原因多由于基層經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人利用職權(quán)違規(guī)或違法經(jīng)營(yíng)誘發(fā)案件，2011年新的發(fā)案特點(diǎn)是，銀行普通員工特別是綜合柜員頻繁策劃和參與銀行案件。這種情況表明，監(jiān)管部門的案防工作和銀行機(jī)構(gòu)自身的案防水平在負(fù)責(zé)人層面起到了較為顯著的作用，但在普通員工層面還有待加強(qiáng)。作案人員由基層負(fù)責(zé)人員向普通人員的下移，還充分說(shuō)明了另外一個(gè)重要問(wèn)題，即存在于銀行內(nèi)部的對(duì)員工的激勵(lì)扭曲、教育失當(dāng)、法制淡化等問(wèn)題經(jīng)過(guò)多年累積，開(kāi)始呈現(xiàn)集中爆發(fā)之勢(shì)。并且，與負(fù)責(zé)人層面相比，普通員工的作案收益與作案成本相比更高，作案動(dòng)機(jī)也更強(qiáng)，如得不到有效遏制，一旦成風(fēng)，將給銀行業(yè)的穩(wěn)定帶來(lái)極其不利的影響。

　　作案目的由銀行資金向社會(huì)資金發(fā)展。犯罪分子作案目的往往是使用違法手段盜取銀行資金或銀行客戶資金，2011年發(fā)生多起利用銀行信譽(yù)和銀行中介竊取民間借貸資金的犯罪行為。這種犯罪行為暴露了銀行在社會(huì)資金矛盾緊張時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱環(huán)節(jié)。社會(huì)資金緊缺時(shí)，民間借貸盛行，銀行內(nèi)部員工極其容易利用銀行在公眾心目中的良好信譽(yù)進(jìn)行非法行為，“打著銀行的幌子，做著自己的生意”，假借銀行名義吸引民間借貸資金，賺取高額利差。在社會(huì)資金鏈斷裂或個(gè)人卷錢出走時(shí)，給社會(huì)資金提供者和銀行帶來(lái)巨大的財(cái)產(chǎn)和聲譽(yù)損失。

　　作案人的群體性特征明顯。隨著銀行對(duì)案件的防控意識(shí)和防控手段的提升，為突破案防防線，2011年案件的特點(diǎn)顯示出多人、多崗?fù)瑫r(shí)涉案的群體性特征。作案人員的群體性特征值得銀行管理人員深刻反思，這種特征的出現(xiàn)既有銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中對(duì)員工與員工之間的風(fēng)險(xiǎn)防火墻隔離不善的原因，也有激勵(lì)、教育不當(dāng)導(dǎo)致的員工的思想扭曲的原因。因此，案件防控工作不單單是硬性管理，還要在思想認(rèn)識(shí)上給予軟性管理，全面降低案件誘發(fā)動(dòng)機(jī)。

　　已多年未發(fā)生案件的“冷門”區(qū)域出現(xiàn)回潮。由于銀行在現(xiàn)金管理和重要空白憑證的管理方面投入較大精力，犯罪分子攝于壓力往往不敢輕舉妄動(dòng)，隨著業(yè)務(wù)高速發(fā)展和傳統(tǒng)管理的松懈，在某些最基礎(chǔ)的“冷門”區(qū)域出現(xiàn)了案件風(fēng)險(xiǎn)回潮的趨勢(shì)。因此，銀行在案件防控工作中不能顧此失彼，應(yīng)建立起一套全方位、立體化、多角度的案件防控體系，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　銀行業(yè)案件回升的原因

　　形成上述局面的潛在因素，折射出我國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展中存在的痼疾仍未根除，其中既有銀行業(yè)的戰(zhàn)略、激勵(lì)機(jī)制、教育方式等制度層面的原因，也有工作態(tài)度、工作方式等操作環(huán)節(jié)的原因。

　　制度層面的原因

　　戰(zhàn)略失實(shí)。銀行業(yè)熱衷于盲目擴(kuò)張的粗放發(fā)展戰(zhàn)略，導(dǎo)致業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)嚴(yán)重脫離了實(shí)際管理能力，風(fēng)險(xiǎn)控制水平無(wú)法跟上高速擴(kuò)張的步伐，甚至將案件防控工作視為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的羈絆，馬虎過(guò)關(guān)，敷衍了事，忽略了銀行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)特征的本質(zhì)屬性。戰(zhàn)略理念上的脫離實(shí)際直接影響到發(fā)展的質(zhì)量，在削弱了有效發(fā)展的同時(shí)埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　激勵(lì)失策。扭曲的激勵(lì)機(jī)制只注重短期效益和短期目標(biāo)，忽略了長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展機(jī)制和永續(xù)發(fā)展動(dòng)力。以金錢為導(dǎo)向、以任務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)績(jī)考核體系，誘發(fā)了員工以非法手段取得高額業(yè)績(jī)的行為，激發(fā)了員工以短期行為透支銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，以獲取個(gè)人當(dāng)期超額收益的動(dòng)力。同時(shí)，以金錢為導(dǎo)向的激勵(lì)策略，培養(yǎng)了員工“一切向錢看”的觀念，企業(yè)的主流價(jià)值觀淡漠，員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度下降，容易滋生違法犯罪動(dòng)機(jī)。

　　制度失真。形式化的條線管理，八股式的內(nèi)控制度，形同虛設(shè)的稽核體系，放任自流的綜合柜員制，欠缺科學(xué)性的末位淘汰管理，造成管理目標(biāo)與管理手段的脫節(jié)，銀行機(jī)構(gòu)在案件防控上“有形式，無(wú)內(nèi)容”“有口號(hào)，無(wú)實(shí)際”。監(jiān)管部門的規(guī)章制度成為門面裝飾，始終停留在解讀層面，對(duì)銀行的管理停留在形式上而形不成真正的執(zhí)行力。

　　內(nèi)控失效。戰(zhàn)略理念和激勵(lì)導(dǎo)向的錯(cuò)位加之制度體系的空泛，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)逐層衰減，目標(biāo)不斷弱化，效力不斷打折，致使各項(xiàng)規(guī)章制度從良好的起點(diǎn)出發(fā)，以微薄的收獲結(jié)束。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的累積，形成了：對(duì)于內(nèi)控合規(guī)，經(jīng)營(yíng)人員視若無(wú)物;對(duì)于違規(guī)行為，基層管理人員熟視無(wú)睹;對(duì)于違規(guī)習(xí)慣，法人機(jī)構(gòu)無(wú)能為力，銀行的內(nèi)控生命線失去作用的局面。

　　文化失舉。任務(wù)是標(biāo)桿，資源是優(yōu)勢(shì)，效益是根本，企業(yè)只是個(gè)人表演的平臺(tái)。企業(yè)以任務(wù)為依據(jù)對(duì)員工的懲戒不留情面，員工為利益炒企業(yè)不用眨眼。企業(yè)和員工之間以利益為紐帶進(jìn)行結(jié)合，而不是以價(jià)值為核心進(jìn)行融合，

　　導(dǎo)致企業(yè)和員工之間的關(guān)系極其脆弱，稍有利益沖突，便會(huì)分裂瓦解。企業(yè)的文化建設(shè)、企業(yè)核心價(jià)值觀的建立、企業(yè)凝聚力的培養(yǎng)成為空話。

　　教育失措。培訓(xùn)代替了培養(yǎng)，教訓(xùn)代替了教育，職業(yè)技能重于職業(yè)道德，對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn)重于對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)。在這種教育模式下，銀行員工無(wú)法真正理解銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，無(wú)法形成符合銀行標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)防范理念，更無(wú)法形成高度負(fù)責(zé)的工作精神。銀行員工在已經(jīng)走偏的導(dǎo)向下，憑借自身的理解從事高風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)務(wù)，操作中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)難以避免。

　　這一歷史沿革至今的短板，招致案防工作難以從根本上鏟除風(fēng)險(xiǎn)隱患。試想一個(gè)隊(duì)伍心理失衡、員工行為失態(tài)、基層環(huán)節(jié)失控的銀行，如何能夠面對(duì)越來(lái)越復(fù)雜的外部環(huán)境和越來(lái)越快速的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，案件防控所需的基礎(chǔ)和能力與案件發(fā)生的根源與機(jī)會(huì)之間的錯(cuò)配，注定了偶然爆發(fā)的案件有其發(fā)生的必然性，一旦氣候適宜，則必然出現(xiàn)反彈。

　　操作環(huán)節(jié)的原因

　　在案防工作的具體實(shí)施過(guò)程中，機(jī)制和制度層面存在的問(wèn)題必然在操作環(huán)節(jié)表現(xiàn)出來(lái)。一是上熱下不熱。法人總部意識(shí)到案件對(duì)于銀行的聲譽(yù)和市場(chǎng)準(zhǔn)入的破壞性影響，也試圖推動(dòng)案防工作，但這種意圖通過(guò)層層衰減很難傳導(dǎo)到基層。二是后急先不急?；诎阜拦ぷ髋c任務(wù)指標(biāo)的軟約束與硬約束的差異，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)案防工作往往存在僥幸心理，事先不做功課，事后著急上火。

　　三是外嚴(yán)內(nèi)不嚴(yán)。作為外部監(jiān)管主體，監(jiān)管部門嚴(yán)格督促銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，而銀行內(nèi)部出于業(yè)務(wù)高速發(fā)展的需要，對(duì)誘發(fā)案件的違規(guī)行為則給予庇護(hù)甚至縱容。四是言多行不多。案件處置已經(jīng)形成硬約束，但案防工作尚未形成量化考核指標(biāo)，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)案防工作的落實(shí)多停留在傳達(dá)會(huì)議、報(bào)送情況，往往擔(dān)心案防工作影響業(yè)務(wù)拓展而不作實(shí)質(zhì)性舉措，與案防工作博弈的心態(tài)普遍存在。

　　銀行業(yè)案件防控工作的難點(diǎn)剖析

　　面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨下行期，社會(huì)資金緊張、矛盾激化的形勢(shì)，在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，案防工作仍應(yīng)作為銀行業(yè)建設(shè)和銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。如何立足當(dāng)前，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，使案防工作更科學(xué)、更合理、更有效，實(shí)事求是地分析案防工作的規(guī)律和要求，豐富案防工作的方法和手段，剖析現(xiàn)實(shí)存在的矛盾和問(wèn)題，有針對(duì)性地采取措施和辦法，才能取得實(shí)效。為此，以下問(wèn)題應(yīng)引起高度的重視。

　　案防工作的量化考核問(wèn)題。案件防控與銀行業(yè)的其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作有較大差異，其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作一般只與單純的業(yè)務(wù)相關(guān)，具有可量化、可測(cè)度、可預(yù)判、可考核等特點(diǎn)，只要銀行按照要求去做，就可以獲得明顯的效果和成就，工作的成本和收益，業(yè)績(jī)與獎(jiǎng)勵(lì)之間界線清晰，目標(biāo)明確。相反，案件的發(fā)生更多的與員工的主觀因素相關(guān)，具有較強(qiáng)的隨機(jī)性，難以量化和測(cè)度，并且案件是單向產(chǎn)生成本和損失，案防并不產(chǎn)生效益，無(wú)法列入量化考核激勵(lì)體系，在以績(jī)效為目標(biāo)的考核體系下，基層案防工作的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性難以充分調(diào)動(dòng)。

　　案防工作與銀行業(yè)績(jī)的協(xié)調(diào)性問(wèn)題。

　　案件的發(fā)生有其必然性，但更多地表現(xiàn)為偶然性。案件發(fā)生的偶然性決定了銀行案防工作的難度，在不知道案件何時(shí)發(fā)生、在哪個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生、在什么業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)生的背景下，要實(shí)現(xiàn)案件的防控，必然要花費(fèi)較多的成本和精力。在當(dāng)前的績(jī)效考核和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)下，為不確定的偶然性付出過(guò)多的成本，進(jìn)而影響當(dāng)期的業(yè)績(jī)，這是基層經(jīng)營(yíng)管理人員不愿面對(duì)的。因此，大多數(shù)銀行抱著一種僥幸的心態(tài)，在銀行發(fā)展的整盤棋局中，將案防工作放在從屬的地位，得過(guò)且過(guò)。

　　案防工作的風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配問(wèn)題。

　　銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)和收益中求得平衡是銀行效益的根本。但是，案件風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是單向的，在發(fā)生案件時(shí)，會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，在案件沒(méi)有發(fā)生時(shí)，銀行的案防工作無(wú)法看到成效和收益，甚至?xí)绊懡?jīng)營(yíng)效率?；谶@一特性，銀行會(huì)在案件發(fā)生所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失和案防工作所付出的成本(或有意違反規(guī)定而獲取收益)之間進(jìn)行權(quán)衡。因此，為博取效益最大化，基層機(jī)構(gòu)往往不惜違規(guī)操作與案件風(fēng)險(xiǎn)博弈，憑膽涉險(xiǎn)的心態(tài)違背了案件風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律特點(diǎn)。

　　案防工作的目標(biāo)設(shè)計(jì)和手段選擇問(wèn)題。案件風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣、無(wú)處不在，既無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)判，又無(wú)法量化測(cè)算，管理的目的和方式難以確定。這給銀行基層機(jī)構(gòu)的案防工作帶來(lái)較大的難度，不能形成清晰的防控思路，無(wú)法掌握有效的防控手段，難以實(shí)現(xiàn)全面的監(jiān)測(cè)體系。在較為雜亂的案件風(fēng)險(xiǎn)面前，基層機(jī)構(gòu)的管理無(wú)所適從，降低了案件防控工作的動(dòng)力，削弱了案件防控工作的信心，致使案件防控工作無(wú)法發(fā)揮出最大效力。

　　案防工作的違規(guī)成本和責(zé)任追究問(wèn)題。銀行企業(yè)文化建設(shè)滯后業(yè)務(wù)發(fā)展，企業(yè)核心價(jià)值觀欠缺，違規(guī)成為習(xí)慣，內(nèi)控形同虛設(shè)，執(zhí)行力不到位的現(xiàn)實(shí)反映出違規(guī)成本過(guò)低，責(zé)任追究力度過(guò)小。過(guò)低的違規(guī)成本和較小的責(zé)任追究力度使銀行在對(duì)案件防控工作的重視程度上大打折扣，以一種無(wú)所謂的心態(tài)，行使著一種縱然“你有千條妙計(jì)，我有一定之規(guī)”的工作規(guī)則，過(guò)度輕視案件風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行帶來(lái)的惡性影響和弊端，在一定程度上助長(zhǎng)了案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　案防工作的軟約束向硬約束轉(zhuǎn)化問(wèn)題。案件風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管由于界限不清，難以量化，因此只做事后問(wèn)責(zé)，形成警戒性作用。事后問(wèn)責(zé)制決定了銀行案件防控工作的事前軟約束，在軟約束條件下，銀行會(huì)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生抱有投機(jī)心理或僥幸心理，無(wú)法真正負(fù)起應(yīng)有的責(zé)任，容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，弱化案件防控效力。從現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平看，案件風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管已與整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系相脫節(jié)，事先的硬約束沒(méi)有形成，既有政策約束力不強(qiáng)，已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的短板。

　　對(duì)銀行業(yè)案件防控工作走向的看法為實(shí)現(xiàn)案件防控工作的總目標(biāo)，在當(dāng)前落實(shí)具體防控工作措施的同時(shí)，應(yīng)增強(qiáng)案件防控工作的針對(duì)性、靈活性和前瞻性，從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)的高度，對(duì)以下問(wèn)題做深入研究，以進(jìn)一步補(bǔ)充和完善案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。

　　有意識(shí)地逐步研究建立案件風(fēng)險(xiǎn)的量化分析方法。根據(jù)案件風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律和特點(diǎn)，將誘發(fā)案件的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)找出并逐步豐富形成檢測(cè)體系，將案件防控工作的各項(xiàng)要求進(jìn)行細(xì)化，并與銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，賦予每項(xiàng)要求一定的分?jǐn)?shù)權(quán)重，設(shè)立案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)。監(jiān)管部門定期對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，具體驗(yàn)證各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)不合規(guī)、不合格或風(fēng)險(xiǎn)漏洞給予警示，并在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)中給予顯示，按期公布和通報(bào)。在此基礎(chǔ)上，將案件風(fēng)險(xiǎn)的量化指數(shù)納入法人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，成為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的組成部分，形成監(jiān)管硬約束。

　　案防工作與監(jiān)管考核相掛鉤。采取強(qiáng)有力的監(jiān)管措施，比照限薪、削減收費(fèi)項(xiàng)目的方式，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行案防工作作出強(qiáng)制性要求，將案防工作的落實(shí)和違規(guī)表現(xiàn)納入銀行監(jiān)管考核，與薪酬激勵(lì)掛鉤、與任職資格掛鉤、與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入掛鉤。

　　以此為基礎(chǔ)，將銀行案防工作從單向的事后懲戒向事先激勵(lì)與事后懲戒并行的方向轉(zhuǎn)化。

　　積極探討案件風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管的方式與方法。首先從已經(jīng)達(dá)成共識(shí)的對(duì)賬、輪崗等防范手段入手，對(duì)對(duì)賬、輪崗等防范措施作出時(shí)限和覆蓋率等監(jiān)管要求，對(duì)銀行內(nèi)部稽核審計(jì)部門防范案件風(fēng)險(xiǎn)作出檢查頻率和覆蓋率的監(jiān)管要求。待上述領(lǐng)域的量化監(jiān)管方法較為成熟時(shí)，再根據(jù)銀行各項(xiàng)工作的實(shí)際，循序漸進(jìn)地在更多領(lǐng)域推廣案件風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管的方法。

　　積極改善案防工作的軟環(huán)境建設(shè)。針對(duì)銀行業(yè)教育不足、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱、責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)、法制觀念滯后等情況，加強(qiáng)對(duì)員工的教育和培養(yǎng)、對(duì)合規(guī)建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)，建立思想層面的防火墻、安全網(wǎng)。從事后教訓(xùn)變?yōu)槭虑敖逃瑥牡懒x引導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)閺?qiáng)力推動(dòng)，充分發(fā)揮黨群組織的作用，并進(jìn)行全面評(píng)價(jià)考核，將結(jié)果納入監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　進(jìn)一步完善案件監(jiān)督檢查機(jī)制。案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)要從事后向事中、事先轉(zhuǎn)移，形成“事先有承諾，事中有監(jiān)督，事后有考核”的局面。案防部門和監(jiān)管部門要切實(shí)實(shí)現(xiàn)充分溝通、密切配合，形成合力。同時(shí)，要在案件查處的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行整改達(dá)標(biāo)和準(zhǔn)入復(fù)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)對(duì)已發(fā)案件的充分反思，形成新一輪經(jīng)營(yíng)過(guò)程中案件防范的起點(diǎn)，杜絕屢查屢犯、屢糾屢錯(cuò)情況的發(fā)生。

《經(jīng)濟(jì)職稱論文范文銀行業(yè)案件防控形勢(shì)與應(yīng)對(duì)》

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