中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)如何服務(wù)三農(nóng)

　　[提要]“三農(nóng)”I'-1題是黨與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的重要環(huán)節(jié)，也是城鎮(zhèn)化改革的關(guān)鍵要素?？紤]到三農(nóng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響以及“三農(nóng)保險(xiǎn)”及其可觀(guān)的供給能力優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)由“三農(nóng)保險(xiǎn)”機(jī)制服務(wù)于三農(nóng)也就成為自然。就目前情況來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)針對(duì)農(nóng)村開(kāi)發(fā)了多樣性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)農(nóng)村實(shí)際發(fā)展情況規(guī)劃了合理的經(jīng)營(yíng)模式，力求完善農(nóng)村的三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)體系，通過(guò)“三農(nóng)保險(xiǎn)”來(lái)服務(wù)三農(nóng)。

　　關(guān)鍵詞：三農(nóng)；三農(nóng)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)企業(yè)；經(jīng)營(yíng)模式；服務(wù)體系；對(duì)策

　　所謂三農(nóng)問(wèn)題就是指農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民三個(gè)問(wèn)題。我國(guó)從2004年開(kāi)始加大了對(duì)三農(nóng)問(wèn)題的關(guān)注與治理力度，三農(nóng)p-]題也連續(xù)7年成為了我國(guó)人代會(huì)的焦點(diǎn)話(huà)題。胡錦濤在十七屆三中全會(huì)上就曾經(jīng)提出“三農(nóng)問(wèn)題是黨和國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略事業(yè)的關(guān)鍵，要以全局的思想觀(guān)念去管理它，治理它。解決好三農(nóng)問(wèn)題，就是在推進(jìn)我國(guó)的科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)我國(guó)的社會(huì)和諧。”可以說(shuō)，三農(nóng)問(wèn)題已經(jīng)成為了我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家的發(fā)展之匙。

　　一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)三農(nóng)的意義

　　如今，我國(guó)三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)的主力是國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)，這就充分發(fā)揮了國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的主導(dǎo)功能地位，他們服務(wù)于三農(nóng)不但拓展了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，而且對(duì)自身的健康持續(xù)發(fā)展也有好處。“三農(nóng)保險(xiǎn)”主要以農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民為服務(wù)對(duì)象，是我國(guó)金融業(yè)對(duì)三農(nóng)支持與保護(hù)體系的重要助推器。作為一種綜合性保險(xiǎn)，它遵從了我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)化的大環(huán)境，用保險(xiǎn)資金轉(zhuǎn)移和分散兩種方式緩解了我國(guó)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村以及農(nóng)民三個(gè)環(huán)節(jié)上的不確定性損失，在實(shí)質(zhì)上對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)起到了良性的資金融通和補(bǔ)償作用。我國(guó)連續(xù)幾年將三農(nóng)問(wèn)題列入中央一號(hào)文件，表明了國(guó)家政府對(duì)三農(nóng)問(wèn)題的改善決心，也從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度鼓勵(lì)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系在農(nóng)村的深層次建立。一系列政策的提出也使得保險(xiǎn)業(yè)對(duì)三農(nóng)的服務(wù)深度與廣度進(jìn)一步得到了深入與認(rèn)可。

　　二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)三農(nóng)的具體措施

　　(一)切合實(shí)際的三農(nóng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。國(guó)家一直以來(lái)都倡導(dǎo)“多層次、可持續(xù)、廣覆蓋、?；?rdquo;的三農(nóng)保險(xiǎn)社會(huì)保障體系建設(shè)基本方針，這12字箴言也成為了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)三農(nóng)保險(xiǎn)的基本建設(shè)理念。為了響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)基本將三農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)劃分為兩部分——政策性業(yè)務(wù)與非政策性業(yè)務(wù)，其中政策性業(yè)務(wù)體現(xiàn)于三農(nóng)保險(xiǎn)中就是指農(nóng)村三農(nóng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體可以獲得國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)下一定的保險(xiǎn)費(fèi)用及管理費(fèi)用補(bǔ)貼。非政策性保險(xiǎn)則完全依照商業(yè)保險(xiǎn)形式運(yùn)作。政策性業(yè)務(wù)與非政策性業(yè)務(wù)二者基本符合了上文的12字方針，滿(mǎn)足了農(nóng)村不同階層的各種保險(xiǎn)需求。在一些地區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)還采取了“先試點(diǎn)起步，后推廣完善”的思路進(jìn)行三農(nóng)保險(xiǎn)的多角度運(yùn)作模式，這些運(yùn)作模式包括了以政府為代表的代辦模式；以廣東番禺、江蘇蘇州等地區(qū)為代表的新型農(nóng)村合作醫(yī)療“管辦分離模式”。這種模式強(qiáng)調(diào)三農(nóng)保險(xiǎn)的所有賬目完全采取獨(dú)立核算、獨(dú)立建賬，當(dāng)然盈虧也要獨(dú)立負(fù)擔(dān)。而它的衍生模式則有地方政府與保險(xiǎn)公司共同按比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)的江蘇淮安也采取了這樣的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式；還有以政府名義支持下的保險(xiǎn)公司自營(yíng)模式，這種模式在我國(guó)東北地區(qū)比較常見(jiàn)，目前全國(guó)已經(jīng)有29個(gè)試點(diǎn)正在實(shí)施。它的特色就是“小額保險(xiǎn)”，主要面向農(nóng)村普通人群的家庭農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，加入這一險(xiǎn)種可以得到政府定期發(fā)放的保費(fèi)補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)管理費(fèi)用補(bǔ)貼以及各項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策減免費(fèi)用等等，非常適合廣大農(nóng)民群眾。

　　(二)提高農(nóng)民的三農(nóng)保險(xiǎn)意識(shí)。在研究和推廣了大量的三農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，還要從根本上提高和加強(qiáng)農(nóng)村人D的三農(nóng)保險(xiǎn)意識(shí)，這就需要大力的對(duì)農(nóng)民普及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)，提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知度與認(rèn)可程度，再有就是提高保險(xiǎn)公司自身的保險(xiǎn)信譽(yù)度。首先，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要在農(nóng)村建立宣傳三農(nóng)保險(xiǎn)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，這一點(diǎn)要廣泛的發(fā)動(dòng)農(nóng)村從領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)到基層的各方群眾。比如說(shuō)，從基層農(nóng)業(yè)科技站、基層衛(wèi)生防疫站、大型農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、尤其是農(nóng)村基層等等組織入手，發(fā)動(dòng)群眾參與到三農(nóng)保險(xiǎn)的服務(wù)當(dāng)中，普及三農(nóng)保險(xiǎn)知識(shí)，從三農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)到銷(xiāo)售都做到貼心農(nóng)民、滿(mǎn)足農(nóng)民的一切風(fēng)險(xiǎn)保障需要，積極調(diào)整市場(chǎng)機(jī)制，用交叉銷(xiāo)售或打包銷(xiāo)售等營(yíng)銷(xiāo)方式來(lái)向農(nóng)民提供各種險(xiǎn)種，做到服務(wù)的綜合性、細(xì)致性與周到性；其次，就是加強(qiáng)與媒體的聯(lián)系，為三農(nóng)保險(xiǎn)做宣傳的同時(shí)也能營(yíng)造正面輿論。通過(guò)典型索賠案例的方法來(lái)向農(nóng)民普及保險(xiǎn)意識(shí)，做到三農(nóng)保險(xiǎn)宣傳的全面立體性、態(tài)度積極誠(chéng)懇、有針對(duì)性且通俗易懂，讓三農(nóng)保險(xiǎn)意識(shí)真正的深入民心。

　　三、總結(jié)

　　總而言之，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要想在三農(nóng)保險(xiǎn)領(lǐng)域有所作為，就必須以科學(xué)的態(tài)度去規(guī)劃產(chǎn)品、以誠(chéng)懇的態(tài)度去貼近農(nóng)民、以積極的態(tài)度去完善產(chǎn)品、以真誠(chéng)的態(tài)度去服務(wù)農(nóng)民。做到真正的將三農(nóng)的利益與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相聯(lián)系，設(shè)身處地的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的未來(lái)著想。

　　主要參考文獻(xiàn)：

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《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)如何服務(wù)三農(nóng)》

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