山西省政策性農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀分析與發(fā)展路徑探究

　　摘要：2007年，山西省初次在部分地區(qū)試點推廣政策性農(nóng)業(yè)保險。通過對山西省政策性農(nóng)業(yè)保險進行理論分析與調(diào)研，針對調(diào)研結果對山西省內(nèi)政策性保險的問題進行研究剖析，提出應通過提高農(nóng)民自身的風險防范意識，豐富農(nóng)業(yè)政策性保險險種，加大農(nóng)業(yè)政策性保險扶持力度，提高農(nóng)業(yè)政策性保險的保障水平，完善監(jiān)督體系，促進政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，從而推動山西省實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

　　關鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險；鄉(xiāng)村振興；保障體系

　　1研究背景與意義

　　1.1發(fā)展“三農(nóng)”事業(yè)，貫徹實施鄉(xiāng)村振興的背景

　　山西省地處黃土高原，是我國的農(nóng)業(yè)大省之一，推動農(nóng)業(yè)發(fā)展與實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興迫在眉睫。“十四五”時期是我國全面建設社會主義現(xiàn)代化的新發(fā)展階段，而在內(nèi)外部環(huán)境日漸復雜的態(tài)勢下，應該牢牢把握好“三農(nóng)”工作的前進方向，明確實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要性，繼續(xù)發(fā)揮好在“三農(nóng)”領域的壓艙石作用，推動山西省農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展[1]。

　　1.2政策性農(nóng)業(yè)保險與鄉(xiāng)村振興建設的關系

　　黨的十八大以來，政府著重發(fā)展“三農(nóng)”領域，相關工作取得了階段性進展，山西省農(nóng)業(yè)實現(xiàn)了突破性發(fā)展。但是，山西省農(nóng)業(yè)科技水平落后，涉農(nóng)的高新技術尚未得到普及，全省農(nóng)業(yè)機械化程度依然處于較低水平，山西省農(nóng)業(yè)發(fā)展“靠天吃飯”的總體現(xiàn)狀尚未得到良好改善。山西省南北緯度跨度較大，地形以黃土覆蓋的山地高原為主，水土流失嚴重；地勢復雜多樣，災害性天氣較多，因此自然災害在一定程度上阻礙了山西省農(nóng)業(yè)的發(fā)展。山西省的農(nóng)業(yè)以小農(nóng)經(jīng)濟模式為主，抵御自然災害的能力較弱，使山西省農(nóng)民因災返貧風險不斷上升，而政策性農(nóng)業(yè)保險能較好地分擔部分農(nóng)業(yè)風險，推動山西省脫貧攻堅事業(yè)發(fā)展與實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興[2]。

　　2政策性農(nóng)業(yè)保險的基本理論分析

　　2.1農(nóng)業(yè)風險可保性

　　農(nóng)業(yè)往往存在多種風險且危險性較大，給農(nóng)民帶來了較大損失。除此之外，農(nóng)業(yè)風險導致的災害后果往往難以定量判斷，比較復雜。在這種情況下，應為農(nóng)業(yè)保險提供政府補貼，保障其基本的服務能力，滿足客戶需求。

　　2.2市場失靈

　　由于農(nóng)業(yè)保險本身具有較大風險性，若完全通過商業(yè)性保險公司進行運營，會導致其他經(jīng)營個體面臨較大的經(jīng)營風險，且大部分商業(yè)保險公司并不具有很大的經(jīng)營規(guī)模與雄厚的經(jīng)營資本，因此很難憑自身力量開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。

　　3山西省政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀

　　依據(jù)生產(chǎn)對象，山西省政策性農(nóng)業(yè)保險可以大致劃分為兩大類，分別是種植業(yè)保險與養(yǎng)殖業(yè)保險。除政策性險種以外，山西省還推出了地方政策性特色農(nóng)業(yè)保險，例如小雜糧、中藥材、蘋果、梨等30余個特色品種保險。

　　4山西省政策性農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)存問題

　　4.1農(nóng)民自主防范風險意識不強

　　山西省現(xiàn)有農(nóng)民存在學歷水平較低，文化素養(yǎng)不高的問題，導致現(xiàn)有農(nóng)民學習能力不強，對農(nóng)業(yè)相關技術知識的了解不夠深入，對實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)生了一定阻力。大部分農(nóng)戶依賴傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)較低的生產(chǎn)力和粗放經(jīng)營的種植與養(yǎng)殖方式，在耕作與養(yǎng)殖中沒有養(yǎng)成很好的自主防范風險的意識和行為習慣。面對突發(fā)風險時，沒有很好的抵抗風險能力。不能很好地解讀與學習農(nóng)業(yè)政策，關于政策性農(nóng)業(yè)保險的投保依然以被動性方式為主，自身缺乏主動性與積極性[5]。

　　4.2現(xiàn)有保險機構的服務能力有待提高

　　4.2.1政策性農(nóng)業(yè)保險險種不豐富，管理模式粗放

　　目前，山西省農(nóng)業(yè)保險依然采用典型的運作模式，以“安信”模式、“共保體”模式和“銀保聯(lián)動”模式為主。這些運作模式大多是政府與商業(yè)保險公司合作，將保險業(yè)務委托給商業(yè)保險公司，加以財政補貼的粗放型運作模式。山西省各地存在明顯的地域差異，具體生產(chǎn)情況有所差別。就山西省農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀而言，農(nóng)業(yè)保險險種很難實現(xiàn)全面覆蓋，現(xiàn)有的保險險種有待完善，農(nóng)業(yè)政策性保險服務很難精確滿足各地區(qū)農(nóng)戶的多樣性需求。

　　4.2.2保險服務機構大多是以追求利潤最大化為目的的商業(yè)化經(jīng)營主體

　　在服務過程中，保險公司對低風險、高收益的保險業(yè)務充滿興趣，然而農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的高風險、低收益與保險公司的運作理念往往背道而馳，保險公司對于主動推進農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務發(fā)展缺乏一定的積極性。當風險發(fā)生時，農(nóng)業(yè)損失很難定量判斷，在最終的賠付金額方面容易有意見不統(tǒng)一的情況出現(xiàn)，因此保險公司現(xiàn)有的服務很難提高農(nóng)戶的滿意度。

　　5山西省政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展路徑

　　5.1提高農(nóng)民的防范風險意識

　　5.1.1加大政府培訓宣傳力度

　　政府應加強對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)專業(yè)知識培訓，提高農(nóng)戶的涉農(nóng)專業(yè)素質(zhì)，開展農(nóng)民培訓班，提高農(nóng)戶自身的防范風險意識。大部分農(nóng)戶收入來源單一且不足，政府可以提供適當?shù)呐嘤栄a貼調(diào)動農(nóng)民的積極性，也可以將具體的培訓任務分配到村委會，定期開展農(nóng)業(yè)培訓，加強農(nóng)民風險學習，提高農(nóng)民專業(yè)素養(yǎng)，使農(nóng)戶可以正確認識農(nóng)業(yè)政策性保險的積極作用，提高農(nóng)民自主防范風險的能力與意識，使農(nóng)戶由被動參保向主動參保轉變。

　　5.1.2通過服務機構普及宣傳

　　農(nóng)業(yè)保險服務機構網(wǎng)點需加強對工作人員專業(yè)服務能力的培訓，使網(wǎng)點服務人員可以更專業(yè)，以農(nóng)民更容易理解的方式開展農(nóng)業(yè)政策性保險的宣傳與推廣工作，讓農(nóng)民可以真切了解參加農(nóng)業(yè)政策性保險的必要性，提升其參保意愿。

　　5.2補充現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)政策性保險險種

　　不斷豐富農(nóng)業(yè)政策性保險險種，更好地滿足農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營的多樣化需求。政府應該繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險制度，針對目前農(nóng)戶的生產(chǎn)需求，對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險險種進行進一步完善。

　　參考文獻：

　?。?］肖望喜，陶建平.政策性農(nóng)業(yè)保險如何助力鄉(xiāng)村振興［J］.人民論壇，2019（18）：92-93.

　?。?］陳雅婕.山西政策性農(nóng)村保險研究［D］.太原：太原理工大學，2018.

　?。?］谷文杰.政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管問題研究———以河北省為例［D］.南寧：廣西大學，2019.

　　［4］付曉華.淺析農(nóng)業(yè)政策性保險的發(fā)展之路［J］.農(nóng)村經(jīng)濟與科技，2020（7）：273-274

　　楊博茜

《山西省政策性農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀分析與發(fā)展路徑探究》

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