政策性農(nóng)業(yè)保險市場供求非均衡的測度及分析

　　摘要：供求非均衡是政策性農(nóng)業(yè)保險市場的顯著特征。本文在非瓦爾拉斯均衡理論的指導(dǎo)下，依據(jù)雙曲線市場聚合方程，構(gòu)建了政策性農(nóng)業(yè)保險市場供求非均衡模型，利用２００８—２０１８年３１個省份政策性農(nóng)業(yè)保險市場的面板數(shù)據(jù)，對市場的有效供給、有效需求、非均衡度進(jìn)行了實(shí)證分析與測算，以探究非均衡的演化態(tài)勢和影響因素。研究表明：各省份政策性農(nóng)業(yè)保險市場的非均衡度存在明顯差異，有效供給不足和有效需求不足并存；全國政策性農(nóng)業(yè)保險市場整體的供求非均衡大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段，當(dāng)前處于有效供給不足、有效需求過旺的狀態(tài)。為了弱化政策性農(nóng)業(yè)保險市場供求偏離的非均衡態(tài)勢，本文提出了加大財政支持力度、擴(kuò)大險種補(bǔ)貼、加快保險科技和農(nóng)業(yè)保險深度融合的對策建議。

　　關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險市場；供求非均衡；雙曲線市場聚合方程；有效供給不足；保費(fèi)補(bǔ)貼

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　　自２００７年政策性農(nóng)業(yè)保險實(shí)施以來，農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展迅速，２０１８年政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入為５５０．３６億元，占全部農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入的９６．１１％。２００７—２０１８年政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入年均增速為１６％①，市場份額一直占據(jù)全部農(nóng)業(yè)保險市場份額的９５％以上［１］。當(dāng)前，政策性農(nóng)業(yè)保險采取、省、市縣三級聯(lián)動共補(bǔ)的模式，對關(guān)系國計民生和糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品、重要經(jīng)濟(jì)作物提供保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼額度約占總保費(fèi)收入的８０％以上。２０１９年５月，由全面深化改革委員會審議通過的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確提出，農(nóng)業(yè)保險市場要實(shí)現(xiàn)補(bǔ)貼有效率、產(chǎn)業(yè)有保障，提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力。實(shí)踐證明，農(nóng)業(yè)保險在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入、助力脫貧攻堅、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等方面顯示出越來越突出的作用［１］，發(fā)揮了“穩(wěn)定器”和“助推器”的重要功能。

　　但是，農(nóng)業(yè)保險市場在表現(xiàn)出增長迅速、險種豐富、地位突出等特點(diǎn)的同時，也在系統(tǒng)內(nèi)部呈現(xiàn)出典型的供求非均衡特征，該特征不僅影響著當(dāng)前的市場穩(wěn)定、業(yè)務(wù)效率及功能實(shí)現(xiàn)，而且在政策支持力度變化、災(zāi)害沖擊加重等因素的影響下，會導(dǎo)致保費(fèi)補(bǔ)貼資金的扭曲配置，阻礙農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展。

　　２理論分析與模型設(shè)定

　?。玻闭咝赞r(nóng)業(yè)保險市場有效供求理論分析

　?。玻保闭咝赞r(nóng)業(yè)保險市場有效供給理論分析

　　農(nóng)業(yè)保險具有突出的政策屬性、多功能性和多主體參與性［１］，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的供給是由政府、保險公司等多方力量共同影響且決定的。現(xiàn)階段，和地方財政主要對主糧作物成本保險進(jìn)行補(bǔ)貼［１１］，其保費(fèi)補(bǔ)貼金額占總補(bǔ)貼規(guī)模的６０％以上①。由于主糧作物和大宗農(nóng)產(chǎn)品的保費(fèi)補(bǔ)貼比例高、穩(wěn)定性強(qiáng)，受自然災(zāi)害和市場價格波動的影響程度小，保險公司的經(jīng)營積極性較高。與此同時，經(jīng)濟(jì)作物的單體價值高，易受自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的雙重影響，以及各級政府對經(jīng)濟(jì)作物保費(fèi)補(bǔ)貼的種類少、規(guī)模小，導(dǎo)致保險公司不愿經(jīng)營，經(jīng)濟(jì)作物和地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險發(fā)展緩慢［９］，政策性農(nóng)業(yè)保險市場存在產(chǎn)品有效供給不足的問題。

　?。玻保舱咝赞r(nóng)業(yè)保險市場有效需求理論分析

　　作為理性的“經(jīng)濟(jì)人”，農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的目的是追求效用的最大化，期望以最小的保費(fèi)投入，獲得最大的風(fēng)險分散效果［１４］。農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險的有效需求受到農(nóng)業(yè)風(fēng)險水平、保費(fèi)補(bǔ)貼比例、風(fēng)險保障程度等諸多因素的影響［１５］，對于要素投入大、單體價值高、易受自然災(zāi)害和市場價格波動影響的畜牧業(yè)、漁業(yè)及經(jīng)濟(jì)作物保險的需求較強(qiáng)，對于單體價值低、損失相對穩(wěn)定的糧食作物的風(fēng)險分散意愿較弱［１６］。但當(dāng)前市場上以主糧作物成本保險為主，產(chǎn)品風(fēng)險保障水平低，僅能保障部分物化成本，而價格保險、收入保險發(fā)展緩慢［１０］，導(dǎo)致農(nóng)戶特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的有效需求得不到滿足［１１］，政策性農(nóng)業(yè)保險市場面臨有效需求過旺的現(xiàn)象。

　?。玻舱咝赞r(nóng)業(yè)保險市場供求非均衡模型

　?。玻玻惫┣蠓蔷饽Ｐ偷臉?gòu)建

　　非均衡理論認(rèn)為，均衡是一種市場理想化的狀態(tài)，供求非均衡才是常態(tài)，市場按照短邊原則進(jìn)行交易，交易量取決于供給量和需求量中的較小者，提高市場運(yùn)行效率的唯一方法就是改變供求雙方的力量對比、弱化非均衡狀態(tài)，這樣才能將供求缺口減到最?。郏玻玻?。非均衡理論現(xiàn)已形成了比較成熟的研究范式，并在房地產(chǎn)市場、勞動力市場、金融市場等領(lǐng)域得到應(yīng)用［２３－２４］。政策性農(nóng)業(yè)保險市場有效供給和有效需求不相等，但保險公司和農(nóng)戶仍能在政府保費(fèi)補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上達(dá)成交易，市場整體處于供求非均衡狀態(tài)。

　　２．２．２供求非均衡模型的參數(shù)估計步驟

　　政策性農(nóng)業(yè)保險市場供求非均衡模型不同于一般的均衡理論模型，它是在供求不相等、市場非出清等一系列與市場實(shí)際狀況極為相似的假設(shè)下進(jìn)行的分析，并且，考慮到影響政策性農(nóng)業(yè)保險市場有效供求的因素較多，變量之間呈現(xiàn)非線性的特征，其參數(shù)估計過程更為復(fù)雜。因此，為了更精確地擬合市場的實(shí)際狀況，本文采用ＮＬＳ對模型進(jìn)行估計。ＮＬＳ作為典型的迭代估計算法，它是以普通最小二乘法（ＯＬＳ）的初始估計值為基礎(chǔ)進(jìn)行的數(shù)值最優(yōu)化求解，能夠更加貼切市場的真實(shí)情況。ＮＬＳ的運(yùn)作原理是通過泰勒級數(shù)將均值函數(shù)展開為線性模型，然后進(jìn)行ＯＬＳ回歸，將得到的估計量初始值作為新的展開點(diǎn)，再對線性部分進(jìn)行回歸，如此反復(fù)迭代，直至收斂。本文采用Ｓｔａｔａ．１６軟件進(jìn)行參數(shù)估計，具體步驟如下。

　　第一步，有效供求估計。為了獲得ＮＬＳ迭代估計的初始值，本文首先要利用ＯＬＳ分別對有效供給方程和有效需求方程進(jìn)行參數(shù)估計，并對參數(shù)值進(jìn)行統(tǒng)計檢驗(yàn)。

　　第二步，供求非均衡估計。在第一步ＯＬＳ估計的基礎(chǔ)上，將參數(shù)估計值作為非均衡估計的變量初始值，帶入交易量方程，并進(jìn)行ＮＬＳ迭代運(yùn)算。然后，對估計出來的參數(shù)進(jìn)行統(tǒng)計檢驗(yàn)，若檢驗(yàn)不通過，則修改相關(guān)變量的初始值或者調(diào)減變量，再進(jìn)行ＮＬＳ迭代運(yùn)算，直到通過所有的統(tǒng)計檢驗(yàn)，經(jīng)過多次調(diào)試得到最優(yōu)可行解。

　　３數(shù)據(jù)選取與變量設(shè)定

　?。常睌?shù)據(jù)選取

　　本文選取了３１個省份２００８—２０１８年農(nóng)業(yè)保險及其他相關(guān)變量的面板數(shù)據(jù)，研究數(shù)據(jù)均來源于《保險年鑒》《統(tǒng)計年鑒》《農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》《人口和就業(yè)統(tǒng)計年鑒》，以及各省份統(tǒng)計年鑒、國泰安數(shù)據(jù)庫、相關(guān)保險公司年報等，對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總和處理后得到最終的指標(biāo)值。為了減少異方差影響，本文參考李猛等對政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入和農(nóng)村居民人均可支配收入進(jìn)行對數(shù)化處理［２５］。

　?。常沧兞吭O(shè)定與處理

　　在變量選取方面（表１），保費(fèi)收入是農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)開展的前提和基礎(chǔ)，能夠衡量市場的交易規(guī)模，本文參考袁輝和李永芳用政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入（ｐｒｅｍ）來衡量市場的實(shí)際交易量［５］。同時，基于政策性農(nóng)業(yè)保險市場的運(yùn)行實(shí)際和已有的研究成果，本文選取政策性農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障覆蓋率［１９］來衡量有效供給，選取政策性農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶參保率［２６］來衡量有效需求。

　　4實(shí)證分析與結(jié)果

　?。矗泵姘鍞?shù)據(jù)模型的選擇

　　在參數(shù)估計之前，本文對政策性農(nóng)業(yè)保險市場的有效供給模型和有效需求模型進(jìn)行了設(shè)定檢驗(yàn)，如表２所示，有效供給模型Ｆ檢驗(yàn)的ｐ值為０．００、Ｈａｕｓｍａｎ檢驗(yàn)的ｐ值為０．０１，有效需求模型Ｆ檢驗(yàn)和Ｈａｕｓｍａｎ檢驗(yàn)的ｐ值均為０．００。因此，應(yīng)該分別建立個體固定效應(yīng)模型對二者進(jìn)行參數(shù)估計。

　?。矗卜蔷饽Ｐ偷膮?shù)估計

　　４．２．１有效供給模型估計

　　本文首先構(gòu)建了政策性農(nóng)業(yè)保險市場有效供給模型，并運(yùn)用ＯＬＳ對模型進(jìn)行參數(shù)估計。如表３所示，除簡單賠付率（ｒｉｓｋ＿ｓ）外，其他變量均通過了５％的顯著性水平檢驗(yàn)，但考慮到其作為保險公司業(yè)務(wù)決策的關(guān)鍵因素，在經(jīng)濟(jì)意義上對政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的有效供給具有重要影響，因此，本文也將其作為ＮＬＳ參數(shù)估計的初始值。

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　　接下來，本文構(gòu)建了政策性農(nóng)業(yè)保險市場有效需求模型，也利用ＯＬＳ對其進(jìn)行參數(shù)估計。如表４所示，平均費(fèi)率水平（ｐｒｉｃｅ＿ｄ）和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模（ｓｃａｌｅ）沒有通過顯著性檢驗(yàn)，但是從經(jīng)濟(jì)意義和實(shí)際情況來說，二者均是影響農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品需求的關(guān)鍵因素，因此，本文也將這兩個指標(biāo)納入供求非均衡估計。除此之外，農(nóng)業(yè)風(fēng)險水平（ｒｉｓｋ＿ｄ）在１０％的檢驗(yàn)水平上顯著，其余變量均通過了１％的顯著性水平檢驗(yàn)，因此，可以將上述變量作為ＮＬＳ迭代估計的變量初始值。

　　５研究結(jié)論及政策啟示

　?。担毖芯拷Y(jié)論

　　本文依據(jù)２００８—２０１８年３１個省份政策性農(nóng)業(yè)保險市場的面板數(shù)據(jù)，基于非均衡理論，構(gòu)建了政策性農(nóng)業(yè)保險市場供求非均衡模型，對政策性農(nóng)業(yè)保險市場的有效供求和非均衡度進(jìn)行了實(shí)證分析與測算，研究結(jié)論如下。

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　　通過上文的測算和分析，本文發(fā)現(xiàn)，２００８—２０１８年政策性農(nóng)業(yè)保險市場一直處于供求非均衡的狀態(tài)，且非均衡度有逐漸擴(kuò)大的趨勢。為了促進(jìn)資源的高效配置，推動市場均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，本文提出了如下對策建議。

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　　魏超牛浩孫樂陳盛偉

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