淺談農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性及存在問(wèn)題與建議

　　摘要:近幾年來(lái)，臺(tái)風(fēng)、暴雨、干旱等自然災(zāi)害在我國(guó)發(fā)生的頻率比以往有所增加，這不僅給人類自身造成嚴(yán)重的傷害，同時(shí)也給農(nóng)業(yè)方面帶來(lái)難以補(bǔ)救的巨大打擊。如，最近河南發(fā)生特大暴雨，導(dǎo)致全省1048.5千hm2農(nóng)作物受災(zāi)，成災(zāi)面積527.3千hm2，絕收面積198.2千hm2，直接經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)5億元;養(yǎng)殖業(yè)方面，畜禽死亡1114萬(wàn)頭只，圈舍損毀639萬(wàn)m2。在這場(chǎng)突如其來(lái)的災(zāi)難降臨后，有些農(nóng)戶由于事先參與了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，損失能夠得到減少，但有些未參保的農(nóng)戶卻損失慘重，這也從側(cè)面反映出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在災(zāi)難來(lái)臨時(shí)的重要性?；诖?，本文對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出相關(guān)解決建議。

　　關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);問(wèn)題;建議;重要性

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是農(nóng)民的定心丸，在出現(xiàn)自然災(zāi)害、病蟲(chóng)害、災(zāi)害事故等特殊情況時(shí)，農(nóng)戶至少可以把成本收回來(lái)，減少農(nóng)民收入的波動(dòng)，降低巨災(zāi)對(duì)農(nóng)民正常生活的影響，這對(duì)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定具有重要的作用。然而，我國(guó)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面還有很多不足之處亟待改善，我國(guó)還需進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重視，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的支持力度。

　　1我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　我國(guó)目前在養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)領(lǐng)域已經(jīng)有了十分完善的保險(xiǎn)體系，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面卻起步較晚，近年才逐漸興起，尚未形成非常成熟的發(fā)展模式，雖然也取得了一些成績(jī)，但距離得到整個(gè)社會(huì)的認(rèn)可和普及仍任重道遠(yuǎn)。而國(guó)外一些在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面由于發(fā)展、起步比較早，經(jīng)歷了長(zhǎng)期的探索，已經(jīng)形成了較為成熟的經(jīng)營(yíng)模式，如美國(guó)的政府主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、法國(guó)的民辦公助型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、日本的互助合作型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及印度的重點(diǎn)承保型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等［1］，這些在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行方面都各具特色，其中也有一些共性經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)深思和借鑒。

　　現(xiàn)階段，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度采取的是政府和市場(chǎng)共同合作建立的模式，即由財(cái)政保證保費(fèi)補(bǔ)貼、政府支持、保險(xiǎn)公司為主進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的模式［2］。自2007年啟動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模逐年上升，有效地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)良性循環(huán)發(fā)展，在推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興、保障糧食安全和保障農(nóng)民穩(wěn)定收入等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。2019年5月，全面深化改革委員會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)政策性農(nóng)險(xiǎn)邁進(jìn)加速推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的新階段［3］。據(jù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入814.93億元，為1.89億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.13萬(wàn)億元。2021年，一號(hào)文件明確提出，要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，完善風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，提高保障水平，為推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展注入能量［4］。經(jīng)過(guò)近些年的不斷發(fā)展，在政府補(bǔ)貼等政策的作用下，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了很大的進(jìn)步，業(yè)務(wù)量不斷上升，總體上發(fā)展良好。然而，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐漸發(fā)展的背后，還有很多潛在的問(wèn)題，要想更好更快的發(fā)展，必須盡快解決這些問(wèn)題。

　　2國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　2.1美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已有近百年的發(fā)展歷史，現(xiàn)如今處于高度成熟階段，農(nóng)業(yè)保費(fèi)的規(guī)模位于世界前列。美國(guó)在20世紀(jì)30年代開(kāi)始頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，隨后又頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》、《食物、農(nóng)場(chǎng)及就業(yè)法案》、《農(nóng)業(yè)提升法案》等法律［5］，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位在這些法律中不斷地得到提升。美國(guó)政府的財(cái)政支持力度比較大，商業(yè)保險(xiǎn)公司一旦承攬政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，則會(huì)收到政府提供的20%～25%的財(cái)政補(bǔ)貼［6］。對(duì)于經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司也會(huì)有相應(yīng)的稅收減免及免稅等政策，以此來(lái)鼓勵(lì)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司更多地去經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。美國(guó)的巨災(zāi)保障體系十分完備，保險(xiǎn)公司將分配到各州各基金自留業(yè)務(wù)的累積承保損益的6.5%分撥給政府，政府將累積承保收益的1.5%返還給在高風(fēng)險(xiǎn)州經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，從而避免了保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)發(fā)生后缺乏給予農(nóng)戶補(bǔ)償、賠付的能力［7］。

　　2.2法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　法國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系十分健全，而且實(shí)施的比較早，從20世紀(jì)起，就先后頒布了《農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)指導(dǎo)法》、《農(nóng)業(yè)損害保證制度》、《保險(xiǎn)法典》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》等法律，從最初明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律地位開(kāi)始，不斷地進(jìn)行細(xì)化和完善，一直涉及到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠、保險(xiǎn)責(zé)任等具體層面。政府對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度也是很大的，最高補(bǔ)貼達(dá)到了65%［8］，政府對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不是以盈利作為最終目的的，而是通過(guò)各種各樣的免稅政策，鼓勵(lì)廣大農(nóng)民參與保險(xiǎn)。農(nóng)民只需要繳納保費(fèi)總額的20%～50%，其余部分由政府承擔(dān)［9］。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的覆蓋面十分廣泛，不但覆蓋了種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)等類型，還包含了農(nóng)民人身險(xiǎn)、農(nóng)場(chǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，給農(nóng)民帶來(lái)了更加完善的保障。此外，政府還建立了相應(yīng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、農(nóng)作物保險(xiǎn)集團(tuán)等組織，這些組織和機(jī)構(gòu)都是為了更好地滿足農(nóng)民的需求、給農(nóng)民提供更好的農(nóng)業(yè)保障而成立的，這些組織和機(jī)構(gòu)在法國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中發(fā)揮了獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)和作用。

　　2.3日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　日本在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度上十分健全，從20世紀(jì)20年代開(kāi)始，就出臺(tái)了《牲畜保險(xiǎn)法》，此后又陸續(xù)出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》、《農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金法》等法律，在此過(guò)程中，很多法律又進(jìn)行了整合、修訂［10］。在20世紀(jì)60年代，日本就已基本形成了共濟(jì)制的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，在此后的幾十年里，不斷地對(duì)這一模式進(jìn)行發(fā)展和完善，一直沿用至今。與此同時(shí)，日本采用了再保險(xiǎn)的機(jī)制，這種機(jī)制能夠使賠付風(fēng)險(xiǎn)得以分散，在面臨有大額資金需要賠付時(shí)，可以有效緩解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的壓力。在日本，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類已基本覆蓋各個(gè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)類型，包括農(nóng)作物、畜牧、果樹(shù)、田間作物。此外，日本還設(shè)立了強(qiáng)制性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，如果種植面積達(dá)到了一定的規(guī)模，尤其是小麥、水稻等主要農(nóng)作物，則農(nóng)戶必須要參與保險(xiǎn)，這種措施既促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)又提高了民生類農(nóng)產(chǎn)品抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力［11］。

　　2.4印度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　印度作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，十分重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，印度在20世紀(jì)40年代，首次提出了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃，后來(lái)在部分地區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)工作，逐漸發(fā)展成了在全國(guó)性的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃［12］。在20世紀(jì)70年代，印度頒布了《早期個(gè)體化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)》，但在當(dāng)時(shí)，這只是一部實(shí)驗(yàn)性的法律，涉及的規(guī)模比較小，保險(xiǎn)制度還并未成熟，直至20世紀(jì)80～90年代末期，又相繼頒布了《農(nóng)作物綜合保險(xiǎn)計(jì)劃》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃》等法律，此時(shí)才逐漸形成了成熟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度［13］。在印度，政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中占據(jù)主導(dǎo)地位，負(fù)責(zé)制定各種各樣的規(guī)則、制度，而保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)具體的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)如今，印度在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)方面分為4個(gè)層級(jí)，分別為政府農(nóng)業(yè)部、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、銷售保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)及其代理人，這4個(gè)層級(jí)相互配合、協(xié)調(diào)，共同維護(hù)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的秩序，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展［14］。

　　3我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

　　3.1參保人方面

　　由于農(nóng)民每年的經(jīng)濟(jì)收入十分有限，而且絕大部分收入需要用于家里老人的養(yǎng)老費(fèi)和孩子的上學(xué)費(fèi)等，很難再拿出一部分錢去用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的支出上。還有一部分農(nóng)民雖然有足夠的資金用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但是由于出自各種各樣的擔(dān)憂，如發(fā)生災(zāi)情后，保險(xiǎn)公司不能及時(shí)理賠、不能足額賠付等，最后望而卻步。此外，很多農(nóng)民對(duì)于參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)并不是很強(qiáng)，往往對(duì)于人身健康險(xiǎn)更加感興趣。

　　3.2保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)目前存在的問(wèn)題有很多，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)制定得很高，但保額卻很低，而且機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員也不夠規(guī)范，很多業(yè)務(wù)員只是為了完成自身的業(yè)績(jī)，而忽視整個(gè)投保過(guò)程中，應(yīng)該給予農(nóng)民耐心和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。此外，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)上也不夠創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類上不夠豐富。3.3政府方面政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度上還不夠大，目前仍有很多農(nóng)民不熟悉、不了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)，使得農(nóng)民不敢參與自己所不熟知的領(lǐng)域;而且，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)惠力度不夠大，使得整個(gè)行業(yè)發(fā)展的不夠迅猛。此外，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律方面，相關(guān)條例、制度有所欠缺，尤其是關(guān)乎農(nóng)民切身利益的法律法規(guī)還不夠完善。

　　4促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策與建議

　　目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展緩慢主要與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位、專業(yè)人員、宣傳、農(nóng)民收入、保險(xiǎn)覆蓋面以及給予保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠力度等方面有關(guān)?；谝陨限r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題，本文從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析，提出相關(guān)解決建議。

　　4.1完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展與相關(guān)法律是否完善有著密不可分的關(guān)系。我國(guó)應(yīng)該盡快多出臺(tái)一系列農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的法律法規(guī)，尤其要涉及到保費(fèi)、賠付、業(yè)務(wù)范圍等具體層面，并且不斷調(diào)整和完善，這樣才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有序、穩(wěn)步地推進(jìn)下去，使整個(gè)行業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)都能得到規(guī)范，農(nóng)民有了法律的保障，也自然會(huì)更加放心。

　　4.2培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才

　　任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展都需要有足夠多的專業(yè)人才作為支撐。目前，我國(guó)從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的人員數(shù)量較少，且專業(yè)素養(yǎng)參差不齊，這一點(diǎn)是阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要原因。對(duì)此，我國(guó)涉農(nóng)專業(yè)的高校可以更多地開(kāi)設(shè)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為方向的課程，培養(yǎng)更多相關(guān)專業(yè)的人才，并投入到社會(huì)當(dāng)中，積極為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)作出貢獻(xiàn)。

　　4.3提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度

　　在發(fā)達(dá)城市，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及率相對(duì)較高，但是在經(jīng)濟(jì)落后的城市中，普及率遠(yuǎn)遠(yuǎn)降低，很多農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)十分欠缺，很多農(nóng)民都是在遇到災(zāi)難受損過(guò)后才逐漸了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一概念，可是為時(shí)已晚。對(duì)此，政府應(yīng)該向落后地區(qū)的農(nóng)村多派遣相關(guān)專業(yè)人員，大力普及和宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的概念。

　　4.4降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用

　　農(nóng)民的收入水平普遍不高，尤其在經(jīng)濟(jì)落后的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民收入很低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)于這部分地區(qū)應(yīng)該相應(yīng)調(diào)整、降低保費(fèi)，這樣才能促進(jìn)農(nóng)民參保的積極性，提高農(nóng)民的參保意愿，同時(shí)也有利于加快促進(jìn)落后地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

　　4.5擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面小也是導(dǎo)致這個(gè)行業(yè)發(fā)展緩慢的主要原因，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)該多拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的覆蓋面，尤其應(yīng)該多去了解和考慮農(nóng)民的具體需求，以此來(lái)制定貼近農(nóng)民意愿的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)當(dāng)?shù)氐淖匀粸?zāi)害發(fā)生特征，因地制宜，相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)的覆蓋面。此外，保障金額相對(duì)較低也是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的一個(gè)基礎(chǔ)性問(wèn)題，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定合理的保險(xiǎn)水平，提高保額，以此消除農(nóng)民參保的顧慮。

　　4.6提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠力度

　　我國(guó)目前對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是免征印花稅和營(yíng)業(yè)稅的，但是對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金并沒(méi)有優(yōu)惠，可見(jiàn)我國(guó)對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠還不夠大，這也是有些保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的原因之一。因此，國(guó)家應(yīng)該在稅收方面給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更多的優(yōu)惠，以此來(lái)引導(dǎo)更多的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入市場(chǎng)，進(jìn)而促進(jìn)該行業(yè)的發(fā)展［15］。

　　5結(jié)語(yǔ)

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，需要社會(huì)多方面的共同努力，層面應(yīng)該確立相應(yīng)的牽頭組織，加強(qiáng)政府與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)制定相關(guān)法律制度，進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自然災(zāi)害管理中的地位和作用，并盡快建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，成立更多優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司;同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)自身也要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新，建立普惠性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，降低交易成本，更好地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)中的積極作用，早日實(shí)現(xiàn)從單一災(zāi)害補(bǔ)償功能到幫助政府增強(qiáng)社會(huì)管理職能的跨越、從傳統(tǒng)化向科技信息化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的跨越、從較低保障水平向較高保障水平的跨越，從而增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展力。

　　參考文獻(xiàn)

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　　李冬瑩肖洋

《淺談農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性及存在問(wèn)題與建議》

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