糧食安全視域下的農(nóng)業(yè)金融抑制問題及化解對策

　　摘 要：經(jīng)濟(jì)全球化沖擊下的資產(chǎn)金融化浪潮席卷農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域。糧食金融化在促進(jìn)糧食生產(chǎn)的同時(shí)也造成了糧食價(jià)格的 動(dòng)蕩，進(jìn)而威脅糧食安全生產(chǎn)和國家糧食安全。研究立足我國糧食安全視角闡述了糧食領(lǐng)域的農(nóng)業(yè)金融抑制的危害及其防治 意義；從糧食金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、糧食金融風(fēng)險(xiǎn)分散環(huán)節(jié)和糧食金融風(fēng)控環(huán)節(jié)等方面展開對農(nóng)業(yè)金融抑制問題及其根源的深入分 析；給出創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)糧食金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，健全糧食金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制和強(qiáng)化糧食金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系等系 列對策。

　　關(guān)鍵詞：糧食安全生產(chǎn)；農(nóng)業(yè)金融；金融抑制

　　一、糧食是維系國家安全和民生和諧的基礎(chǔ)性資源

　　近年來， 我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)取得巨大進(jìn)步，糧食市場供求格局顯著改善， 糧食安全形勢日益加強(qiáng)。但人們生活水平的逐步提升增加了 群眾對糧食的需求規(guī)模，在糧食生產(chǎn)難以出現(xiàn)巨幅增長的前 提下，糧食的剛性需求與糧食生產(chǎn)的不穩(wěn)定性之間的矛盾難 以得到有效調(diào)和。為此，有必要引入政府的力量來規(guī)整我國 的糧食生產(chǎn)領(lǐng)域，以確保我國的糧食安全局勢持續(xù)進(jìn)行。但 我國的糧食體制改革正在逐步深入，在我國正式取得世界貿(mào) 易組織市場經(jīng)濟(jì)資格的當(dāng)下，政府動(dòng)用財(cái)政資金直接支持糧 農(nóng)生產(chǎn)的市場干預(yù)做法日益難以推廣。故此地方政府有必要 動(dòng)員金融組織的力量來強(qiáng)化糧食購銷體系并增強(qiáng)糧食安全水 平。但農(nóng)業(yè)天然的弱質(zhì)性特點(diǎn)影響了金融機(jī)構(gòu)參與糧食生產(chǎn) 和收購作業(yè)的積極性，由此引致的農(nóng)業(yè)金融抑制問題嚴(yán)重影 響了國家糧食安全體系的平穩(wěn)運(yùn)行。為此，農(nóng)業(yè)金融工作者 有必要深入從糧食安全生產(chǎn)領(lǐng)域來深入探析誘發(fā)農(nóng)業(yè)金融抑 制問題的根源，并有針對性的給出相應(yīng)的化解對策，以期促 進(jìn)我國三農(nóng)問題的有效化解和新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略的切實(shí)實(shí)現(xiàn)。

　　二、影響糧食安全的農(nóng)業(yè)金融抑制問題分析

　?。ㄒ唬┘Z食金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的農(nóng)業(yè)金融抑制問題分析

　　金融機(jī)構(gòu)在糧食信貸支持領(lǐng)域面臨的最大問題是，小規(guī) 模的糧食生產(chǎn)者的高風(fēng)險(xiǎn)性難以控制，金融機(jī)構(gòu)若要直接對 大量的糧食生產(chǎn)者的歷史信用信息進(jìn)行收集整理，則將耗費(fèi) 巨量的資金，由此帶來的高企的糧食金融業(yè)務(wù)的交易成本則 又是金融機(jī)構(gòu)和糧食生產(chǎn)者難以承擔(dān)的。導(dǎo)致這一問題發(fā)生 的根源在于部分歷史信用水平較差的糧食生產(chǎn)者通過隱匿私 人信用信息的方式來欺瞞金融機(jī)構(gòu)。由于當(dāng)前我國的金融系 統(tǒng)的征信體制未能有效覆蓋到廣大的農(nóng)村糧食生產(chǎn)者，這導(dǎo) 致金融機(jī)構(gòu)在既有的金融征信體制內(nèi)難以有效甄別并防控此 類道德風(fēng)險(xiǎn)，從而擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的糧食金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。 再者，由于糧食生產(chǎn)者的生產(chǎn)活動(dòng)遭遇巨大的自然災(zāi)害或市 場危機(jī)而導(dǎo)致其償債能力突發(fā)性顯著下降，而金融機(jī)構(gòu)缺乏 專業(yè)人才來把握自然災(zāi)害和糧食市場信息變動(dòng)趨勢，從而增 加其風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　?。ǘ┘Z食金融風(fēng)險(xiǎn)分散環(huán)節(jié)的農(nóng)業(yè)金融抑制問題分析

　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在向糧食保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推廣的過程中面臨著理 論障礙。理論上分析，保險(xiǎn)機(jī)制是基于大數(shù)定律來設(shè)計(jì)的， 這一機(jī)制適合于多數(shù)保險(xiǎn)領(lǐng)域，但卻與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng) 發(fā)生情形相背離。這是由于糧食生產(chǎn)通常面臨著的巨幅的天 災(zāi)和市場風(fēng)險(xiǎn)。自然災(zāi)害的發(fā)生幾率不確定，且其災(zāi)害威脅 的地域范圍通常較廣，例如干旱、病蟲災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的波 及面廣，所到之處農(nóng)作物無一幸免。這就導(dǎo)致了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需 要將大量的保費(fèi)收入作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并需積累多年的風(fēng)險(xiǎn) 準(zhǔn)備金方可應(yīng)對一場災(zāi)害。再者，糧食保險(xiǎn)的定損機(jī)理復(fù)雜 于一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這是由于農(nóng)作物具有生命性，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難 以依據(jù)既有定損公式來準(zhǔn)確評估未成熟的糧食的損失程度及 其對農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)的影響水平。另外，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所呈現(xiàn)的時(shí)空分 散性和季節(jié)性特點(diǎn)也顯著增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在簽約、定損、理賠 等業(yè)務(wù)辦理過程中的交易成本，從而降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn)的積極性。

　　三、糧食安全視域下的農(nóng)業(yè)金融抑制問題化解 對策

　?。ㄒ唬﹦?chuàng)新金融機(jī)構(gòu)糧食金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式

　　1、創(chuàng)新糧食供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。雖然糧食生產(chǎn)環(huán) 節(jié)由于易受天災(zāi)和市場價(jià)格劇烈波動(dòng)等因素的影響而產(chǎn)生高 風(fēng)險(xiǎn)性，但是從糧食的消費(fèi)環(huán)節(jié)來分析，相對穩(wěn)定的糧食消 費(fèi)需求則決定了糧食產(chǎn)業(yè)鏈條內(nèi)各環(huán)節(jié)的需求水平的相對穩(wěn) 定性。考慮到農(nóng)村的糧食生產(chǎn)者的資金缺乏主要表現(xiàn)為階段 性資金短缺問題，由于資金的時(shí)空分布不均衡導(dǎo)致其資金鏈 安全受到威脅，故糧食金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)著力解決農(nóng)村基層的資 金配置問題。具體而言，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過設(shè)計(jì)一整套的金 融交易制度來匯聚農(nóng)村閑散資金，將其轉(zhuǎn)移到糧食生產(chǎn)領(lǐng)域。 這就要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與農(nóng)村金融中介組織的聯(lián)系，通過設(shè)計(jì) 村組互相擔(dān)保制度的方式來集中各戶閑散資金，再通過金融機(jī) 構(gòu)放貸到急需資金的糧食生產(chǎn)者手中，以提升有限的農(nóng)村資金 的利用效率。再者，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)避直接向糧食生產(chǎn)者提 供貸款支持的行為，轉(zhuǎn)而向糧食收購和加工領(lǐng)域的龍頭企業(yè) 提供貸款支持。從涓滴效應(yīng)角度分析，金融機(jī)構(gòu)利用龍頭企 業(yè)對糧食供應(yīng)鏈系統(tǒng)的主導(dǎo)能力來增強(qiáng)上游糧食生產(chǎn)領(lǐng)域的 糧食價(jià)值變現(xiàn)能力，從而間接強(qiáng)化糧食生產(chǎn)系統(tǒng)的安全水平。

　　2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合農(nóng)村基層組織打造支持糧食生產(chǎn)的 異業(yè)金融業(yè)務(wù)。為有效控制金融機(jī)構(gòu)難以精準(zhǔn)有效調(diào)查并掌 握大量的分散的糧食生產(chǎn)者的信用信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聯(lián)合 農(nóng)村基層組織來組建支持糧食生產(chǎn)的異業(yè)金融業(yè)務(wù)。具體而 言，金融機(jī)構(gòu)可以委托農(nóng)村信用社、村委會(huì)或村民小組來掌 握大量的小規(guī)模的糧食生產(chǎn)者的歷史信用信息，并通過以村 民小組為單位來組成貸款聯(lián)合體。村民小組內(nèi)任意成員在申 請金融機(jī)構(gòu)的信貸支持時(shí)，都需要以村民小組為單位來打包 向金融機(jī)構(gòu)提請貸款申請。由于當(dāng)前我國的農(nóng)村社會(huì)仍然保 留著親緣化社會(huì)的特點(diǎn)，村民小組內(nèi)部成員之間多為親眷， 相互間的私人信息掌握水平遠(yuǎn)高于金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)可以 用此手段來掌握糧食生產(chǎn)者的真實(shí)信用信息，從而避免因部 分資信不良的糧食生產(chǎn)者通過道德欺詐的方式來騙貸的風(fēng)險(xiǎn) 的滋生與蔓延。

　?。ǘ┙∪Z食金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

　　1、完善糧食保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以切實(shí)分散糧食金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 考慮到糧食的戰(zhàn)略屬性和易于受政府政策影響的特點(diǎn)，糧食 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)深入研究各級政府的糧食政策，根據(jù)不同的政 策目標(biāo)來創(chuàng)新差異化的糧食保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式。由于糧食保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)具有較強(qiáng)的外部性，地方政府應(yīng)當(dāng)動(dòng)用財(cái)政資金來補(bǔ)貼糧 農(nóng)和糧食企業(yè)購買糧食保險(xiǎn)，以有力支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推行糧食 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。糧食保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施的本質(zhì)是由糧食保險(xiǎn)企業(yè)通過 對于從事糧食生產(chǎn)、購銷和加工的企業(yè)的業(yè)務(wù)損失進(jìn)行兜底 的方式來降低糧食金融標(biāo)的物資風(fēng)險(xiǎn)水平，間接分散了糧食 金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放糧食信貸款項(xiàng)過程中可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 考慮到糧食保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的高風(fēng)險(xiǎn)性，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)鼓 勵(lì)在糧食主產(chǎn)區(qū)大力發(fā)展糧食再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以有效降低糧食 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性市場風(fēng)險(xiǎn)的威脅，保證糧食保險(xiǎn) 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)行。

　　2、健全支持糧食金融的信用擔(dān)保機(jī)制。當(dāng)糧食購銷和 加工企業(yè)的信用水平難以被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可具有信貸資格時(shí)， 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可為有貸款需求的糧食企業(yè)提供信用擔(dān)保支 持，以有效緩解其資金鏈緊張的困局。由于糧食價(jià)格波動(dòng)率 較高且與自然環(huán)境有密切關(guān)系，作為直接承接糧食企業(yè)的高 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保公司在給糧食企業(yè)提供信用擔(dān)保時(shí)應(yīng)當(dāng)審慎 稽核擔(dān)保對象的資質(zhì)，精準(zhǔn)計(jì)算被擔(dān)保企業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)營能力、 標(biāo)的物資產(chǎn)保值能力和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制能力。

　?。ㄈ?qiáng)化糧食金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

　　1、規(guī)范糧食金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度。金融機(jī)構(gòu)要將 糧食金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控作為工作重點(diǎn)，將信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作 滲透到信貸業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)。具體而言，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持 審慎稽核原則，對申請糧食信貸的企業(yè)的經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù) 等事項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格審核，增強(qiáng)信貸稽核監(jiān)管對貸款申請人自身 業(yè)務(wù)活動(dòng)的滲透性監(jiān)管力度。

　　2、強(qiáng)化糧食金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)有應(yīng) 當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，各商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)糧食企 業(yè)的業(yè)務(wù)屬性來確定其貸款增量，并依據(jù)金融機(jī)構(gòu)在該塊業(yè) 務(wù)的凈資產(chǎn)、營業(yè)額和員工數(shù)來敲定糧食企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 系數(shù)。在完善糧食企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度時(shí)，金融機(jī)構(gòu)有 應(yīng)當(dāng)考慮持續(xù)優(yōu)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的申辦流程，并嚴(yán)格強(qiáng) 化對補(bǔ)償對象的資質(zhì)審核，嚴(yán)格規(guī)避非不良貸款人被納入到 貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的支持范圍內(nèi)。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)完善糧食 金融機(jī)構(gòu)的利益補(bǔ)償機(jī)制。開展糧食信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)需 承受標(biāo)的物資產(chǎn)市場價(jià)格劇烈波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，為增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu) 為此類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)提供信貸支持，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要通過 健全利益補(bǔ)償機(jī)制的方式來為金融機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)貼，建立健全 金融機(jī)構(gòu)的資本金及時(shí)補(bǔ)充制度，以確保從事糧食金融業(yè)務(wù) 的金融機(jī)構(gòu)的資本金擴(kuò)張規(guī)模與其資產(chǎn)擴(kuò)張規(guī)模成比例，切 實(shí)維護(hù)農(nóng)村糧食金融業(yè)務(wù)安全有序運(yùn)行。

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　　伍啟鳳

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