民營“ 糧食銀行”情況調(diào)查 及農(nóng)村金融創(chuàng)新的思考

　　摘 要］ 2014年10月，黑龍江省首家民營“ 糧食銀行”——興安“ 糧食銀行”在肇源縣興安村掛牌成立，這是一種吸收農(nóng)戶 手中余糧代為存儲，以“ 糧食資產(chǎn)”代替“ 現(xiàn)金資產(chǎn)”進行流轉(zhuǎn)和盈利的新型糧食經(jīng)營業(yè)態(tài)。 對興安“ 糧食銀行”的發(fā)展情況開展 了調(diào)查，并對如何創(chuàng)新農(nóng)村金融服務方式，加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持進行了思考。

　?。?關(guān)鍵詞］ 農(nóng)村金融；糧食銀行；政策創(chuàng)新

　　2014 年 10 月，黑龍江省首家民營“ 糧食銀行” ——興安“ 糧食銀行”在肇源縣興安村掛牌成立， 這是一種吸收農(nóng)戶手中余糧代為存儲，以“ 糧食資 產(chǎn)”代替“ 現(xiàn)金資產(chǎn)”進行流轉(zhuǎn)和盈利的新型糧食 經(jīng)營業(yè)態(tài)。 本文對興安“ 糧食銀行”的發(fā)展情況開 展了調(diào)查，并對如何創(chuàng)新農(nóng)村金融服務方式，加大 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持進行了思考。

　　一、 運作模式

　　興安“ 糧食銀行”是在肇源縣政府扶持 下，以 肇源縣肇源鎮(zhèn)興安水稻種植專業(yè)合作社為主發(fā)起 人，以大規(guī)模糧食收儲設施為依托，以“ 合作組織+ 農(nóng)戶+龍頭企業(yè)”為主要模式，由興安水稻種植合 作社、合作社成員企業(yè)肇源縣松花江精制米有限公 司、合作社會員作為主要成員組建而成。 興安“ 糧 食銀行”主要進行糧食產(chǎn)前指導、產(chǎn)后收儲和產(chǎn)品 深加工一條龍綜合經(jīng)營服務。

　　二、 主要做法

　?。?一） 代農(nóng)儲糧，靈活變現(xiàn)，盤活糧食資產(chǎn)

　　興安“ 糧食銀行”堅持“ 存糧自愿，取糧自由，為儲戶保密”的經(jīng)營原則。 農(nóng)戶存糧時在“ 糧食銀 行”開立“ 糧食存折”賬戶，存折上記載糧食品種、 數(shù)量及變現(xiàn)金額， 儲糧戶可以持身份證和糧食存 折向“ 糧食銀行”辦理個人貸款，用于糧食耕種或 個人經(jīng)營，并享受“ 糧食銀行”提供的“ 兩代多換” 服務，即代農(nóng)戶儲存原糧、代農(nóng)戶加工原糧，農(nóng)民 憑“ 糧食存折”，可直接兌換現(xiàn)金或換取成品糧及 等值的各種生產(chǎn)、生活物資。“ 糧食銀行”對糧食進 行質(zhì)檢、稱重，辦理存糧手續(xù)，糧食入庫，存糧期限 最長不超過 7 個月。 儲糧戶的糧食資產(chǎn)可以兩種 形式變現(xiàn)：一是直接換取現(xiàn)金。 農(nóng)戶在存糧時可直 接向“ 糧食銀行”申請換取現(xiàn)金，價格參照當時市 場價格計算。 二是待價銷售。 農(nóng)戶可將糧食以活期 或 定 期 方 式 存 放 于“ 糧 食 銀 行”，糧 食 存 放 在“ 銀 行”期間，“ 糧食銀行”向儲糧戶按月支付不少于 1 分/斤的利息，農(nóng)戶可以根據(jù)市場行情待價銷售，當 糧食市場價格低于當年國家公布的最低收購價格 時，“ 糧食銀行”承諾按最低收購價格保底兌換，確 保農(nóng)戶利益不受損害。

　?。?二）科學集約管理，糧食提質(zhì)降耗

　　種 糧 農(nóng) 戶 帶 地 加 入 興 安 水 稻 專 業(yè) 種 植 合 作 社，“ 糧 食 銀 行”做 到“ 四 提 供 一 保 證”，即 提 供 種 子、農(nóng)資、技術(shù)、信息，保證優(yōu)質(zhì)優(yōu)價按協(xié)議回收。 入社農(nóng)戶按照統(tǒng)一品種，統(tǒng)一作業(yè)，統(tǒng)一收購，統(tǒng) 一貸款，統(tǒng)一管理，“ 五個統(tǒng)一”方式運營，確保了 糧食質(zhì)量，提高了糧食產(chǎn)量，規(guī)避了糧價風險，增 加了收益。 此外，“ 糧食銀行”建設了冷儲庫、晾曬 場和立筒倉，并配備專業(yè)的烘干設備，對入庫糧食 實行科學管理，有效減少糧食存儲損耗，降低糧食 存儲的資金成本和人力成本。

　　三、 取得的成效

　?。?一） 降低農(nóng)戶儲糧成本，帶動農(nóng)戶增收

　　一是“ 糧食銀行”代農(nóng)戶進行糧食存儲，幫助 農(nóng)戶規(guī)避存糧風險， 降低糧食損耗對農(nóng)戶造成的 損失。 據(jù)測算，“ 糧食銀行”將糧食損耗率降至 5%， 每年可減少糧食損耗近 300 噸。 二是農(nóng)戶可依據(jù) 市場行情擇機售糧，選擇在糧價較高時出售，實現(xiàn) 賣糧收入最大化。 三是“ 糧食銀行”承諾對糧食按 國家公布的最低收購價保底兌換， 確保農(nóng)戶糧食 實現(xiàn)保值。 四是糧食存儲期間， 農(nóng)戶可按月獲取 “ 銀行”利息。 目前，“ 糧食銀行”共在全縣建立網(wǎng)點 28 個，覆蓋全縣 16 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，共吸納“ 儲戶”480 戶， 吸收存糧 3 萬噸，其中 384 戶、2.40 萬噸糧食直接 換取現(xiàn)金，96 戶、0.6 萬噸糧食選擇在“ 糧食銀行” 存儲。 2014 年，“ 糧食銀行”帶動興安種植合作社社 員人均增收 1.5 萬元。

　?。?二） 靈活流轉(zhuǎn)庫存糧食，“ 糧食銀行”受益

　　一是“ 糧食銀行”通過農(nóng)戶糧食收購和糧食加工企業(yè)銷售過程，在糧食流轉(zhuǎn)過程中賺取價差。 二 是糧食存儲期間， 農(nóng)戶保有糧食所有權(quán)，“ 糧食銀 行”擁有代儲糧食的使用權(quán)，除留存糧食最低庫存 量外，其余部分庫存糧食“ 糧食銀行”可通過靈活 運作在流轉(zhuǎn)過程中獲取收益。“ 糧食銀行”業(yè)務發(fā) 展壯大后，可容納全縣三分之一的水稻存儲量，通 過借貸糧食，預計可獲得 400 萬元/年的毛利潤。

　?。?三） 節(jié)約糧食采購成本， 助力糧食加工企業(yè) 快速發(fā)展

　　“ 糧食銀行”與松花江精制米有限公司等糧食 深加工企業(yè)建立了良好合作關(guān)系， 優(yōu)先其糧食收 購需求，為其提供了充足生產(chǎn)原料，有效解決了糧 食加工企業(yè)收購資金不足、收糧難、季節(jié)性波動導 致收糧成本高等問題，降低了庫存和運輸成本，推 動糧食加工企業(yè)快速發(fā)展。

　　四、 對農(nóng)村金融創(chuàng)新的思考

　?。?一） 以糧食存貨為依托， 探索推出農(nóng)戶糧食 存貨質(zhì)押貸款

　　農(nóng)戶將糧食存入“ 糧食銀行”后，“ 糧食銀行” 擁有糧食的使用權(quán)，農(nóng)戶依然擁有糧食的所有權(quán)。 金融機構(gòu)可與“ 糧食銀行”建立合作關(guān)系，探索以 糧 食 存 貨 為 質(zhì) 押 物、以“ 糧 食 存 折”為 資 產(chǎn) 證 明、 “ 糧食銀行”提供擔保，向“ 糧食銀行”儲戶發(fā)放糧 食存貨質(zhì)押貸款。

　?。?二） 創(chuàng)新金融服務方式，推動

　　“ 糧食銀行”發(fā) 展 “ 糧食銀行”的出現(xiàn)，有效解決了農(nóng)戶儲 糧難 題， 降低了糧食加工企業(yè)采購成本， 促進農(nóng)業(yè)增 效。 鼓勵金融機構(gòu)做好對“ 糧食銀行”的金融服務， 適當簡化信貸流程，深入挖掘“ 糧食銀行”經(jīng)營周 期及資金需求特點，探索開展應收賬款質(zhì)押、糧食 存貨質(zhì)押等創(chuàng)新金融產(chǎn)品業(yè)務，對資信情況良好、 資金周轉(zhuǎn)量較大的“ 糧食銀行” 探索發(fā)放信用貸 款，確保其合理信貸資金需求得到滿足。

　　（ 三） 引入農(nóng)業(yè)保險期貨，建立風險分散機制

　　“ 糧食銀行” 的主要風險為糧食波動風險，如 果糧食價格持續(xù)上漲，收購成本增加，“ 糧食銀行” 將會面臨較大經(jīng)營風險。 適時引入農(nóng)業(yè)保險、介入 期貨市場，有助于分散“ 糧食銀行”經(jīng)營風險。 保險 公司可向農(nóng)戶提供價格保險， 以期貨價格為基礎 確定賠付標準， 彌補農(nóng)戶因農(nóng)產(chǎn)品價格波動造成 的損失。

　　李思琪，楊 曦

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