珠澳跨境金融合作的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與對(duì)策研究

　　摘要：新時(shí)代背景下，跨境金融合作的開展和推廣對(duì)于實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。珠澳跨境金融合作的現(xiàn)狀表明深化珠澳跨境金融合作有利于提高珠海的城市競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)澳門發(fā)展特色金融。從金融制度差異、要素流動(dòng)能力和金融協(xié)調(diào)水平等方面，深入分析了珠海與澳門在開展跨境金融過程中所遇到的困難和挑戰(zhàn)。?從政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三重視角，就促進(jìn)珠澳跨境金融一體化發(fā)展提出相應(yīng)的對(duì)策建議。

　　關(guān)鍵詞：新時(shí)代；珠海；澳門；跨境金融合作；粵港澳大灣區(qū)

　　一、引言

　　回歸祖國21年以來，澳門經(jīng)濟(jì)取得了飛速的發(fā)展。?然而，以博彩產(chǎn)業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在一定程度上也限制了澳門經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展。?與此同時(shí)，伴隨著港珠澳大橋的建成通車，珠海和澳門兩地正迎來嶄新的發(fā)展機(jī)遇。?事實(shí)上，為了有效推進(jìn)內(nèi)地與港澳金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通，《粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要》中明確提出要“支持澳門發(fā)展特色金融業(yè)務(wù)，建設(shè)澳門——珠?？缇辰鹑诤献魇痉秴^(qū)”。?2015年澳門政府出臺(tái)的發(fā)展規(guī)劃，也將發(fā)展澳門特色金融作為重要發(fā)展方向。?2018年，習(xí)書記總書記視察廣東時(shí)，對(duì)珠海提出了“為澳門產(chǎn)業(yè)多元化發(fā)展創(chuàng)造條件”的要求，這為珠澳跨境金融合作指明了方向。

　　珠海作為毗鄰澳門的城市，具有與澳門進(jìn)行金融深度合作的地理優(yōu)越性。?珠澳跨境金融合作有利于實(shí)現(xiàn)兩地的互利共贏，不僅能夠推動(dòng)澳門經(jīng)濟(jì)適度多元化，珠海也能夠利用跨境金融合作，積極發(fā)展特色金融業(yè)，提高珠海的城市競(jìng)爭(zhēng)力，與粵港澳大灣區(qū)的其他城市進(jìn)行差異化定位，差異化競(jìng)爭(zhēng)。?因此，珠澳跨境金融合作是推動(dòng)珠澳互利共贏的重要舉措，是提高兩地區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的必要戰(zhàn)略選擇。珠澳必須抓住跨境金融合作的機(jī)遇，做大做強(qiáng)珠澳金融產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)珠澳跨境金融服務(wù)取得新突破。?在粵港澳大灣區(qū)開放程度不斷加深的背景下，這一選擇顯得十分重要。

　　基于以上背景，本文以珠海與澳門的跨境金融合作為研究對(duì)象，對(duì)珠澳跨境金融合作現(xiàn)狀進(jìn)行分析，圍繞珠澳跨境金融合作過程中存在的問題，從政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三個(gè)角度提出相關(guān)對(duì)策建議，以期為新時(shí)代背景下珠澳跨境金融合作發(fā)展提供參考。

　　二、文獻(xiàn)綜述

　　跨境金融的概念是在金融全球化背景下提出的，是指金融服務(wù)提供者在一個(gè)區(qū)域內(nèi)向另一個(gè)區(qū)域內(nèi)的金融服務(wù)接受者提供服務(wù)的模式。?韓龍（2013）研究表明，金融合作有利于解決金融危機(jī)的消極影響、能夠促進(jìn)區(qū)域發(fā)展，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的一體化。?①2013年，提出“一帶一路”倡議，開創(chuàng)了我國對(duì)外開放新格局，旨在依靠現(xiàn)有的雙邊、多邊機(jī)制與周邊共同打造更加融合的利益共同體。?Setnikaretal.（2013）認(rèn)為“一帶一路”倡議為多邊合作創(chuàng)造了新型合作模式。?②王海英（2017）認(rèn)為在“一帶一路”倡議的推動(dòng)下，我國金融市場(chǎng)對(duì)于跨境金融服務(wù)形式多元化的需求也在不斷上升，為人民幣國際化、國際金融合作以及新一輪全球化帶來了發(fā)展的新契機(jī)，為跨境金融合作帶來了新機(jī)遇。?③

　　“一帶一路”倡議提出后，一些學(xué)者對(duì)我國與“一帶一路”沿線的金融合作模式以及核心問題進(jìn)行了探討。?與“一帶一路”沿線的跨境金融合作模式和合作路徑為澳門打造中——葡金融服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)珠澳跨境金融合作提供了理論基礎(chǔ)、典型范例以及方法借鑒，有利于促進(jìn)珠澳融入“一帶一路”建設(shè)，承接和開拓對(duì)葡語的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，將跨境金融服務(wù)葡語以及“一帶一路”沿線等區(qū)域，形成珠澳特色金融優(yōu)勢(shì)。

　　李寶慶（2015）梳理了我國已有的四種主要對(duì)外區(qū)域金融合作模式，將我國對(duì)外區(qū)域金融合作模式分為四種，分別為東盟的危機(jī)驅(qū)動(dòng)模式、東北亞的政府主導(dǎo)模式、中亞的資源驅(qū)動(dòng)模式以及拉美的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)模式。?④一些學(xué)者分析了不同模式下與周邊跨境金融合作的現(xiàn)狀、問題，進(jìn)一步探討了與周邊深化跨境金融合作的具體路徑。?如云倩（2019）著重分析了與東盟開展金融合作的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，對(duì)加快與東盟進(jìn)行跨境金融合作的路徑進(jìn)行了深入探討。?⑤郭可為（2015）從宏觀形勢(shì)、產(chǎn)業(yè)狀況和微觀環(huán)境三個(gè)層面對(duì)與中亞金融合作趨勢(shì)進(jìn)行了分析，就推進(jìn)與中亞貨幣金融合作提出了一系列政策建議。?⑥米軍（2019）認(rèn)為目前與歐亞經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟的金融合作存在流動(dòng)性障礙和融合度不夠等問題，只有進(jìn)一步深化金融制度性和金融功能性合作，才能進(jìn)一步加深雙方跨境金融合作。?⑦李紫瑩（2015）分析了與巴西金融合作發(fā)展?fàn)顩r與挑戰(zhàn)，提出為企業(yè)提供更廣闊的融資渠道、推進(jìn)人民幣國際化、加強(qiáng)兩國金融機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管以及開辟互聯(lián)網(wǎng)金融的全新合作渠道是兩國進(jìn)一步推動(dòng)金融合作的重要保證。?⑧

　　現(xiàn)有研究針對(duì)珠澳跨境金融合作的關(guān)注較少，主要聚焦于粵港澳大灣區(qū)的跨境金融合作。?如逯新紅（2017）探討了粵港澳大灣區(qū)金融合作的背景及意義，提出加強(qiáng)大灣區(qū)金融合作有利于提升整體競(jìng)爭(zhēng)力；?⑨譚志清（2019）認(rèn)為在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)背景下,構(gòu)建開放銀行是解決大灣區(qū)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)受限，提升大灣區(qū)跨境金融合作水平的有力舉措。?①然而，粵港澳大灣區(qū)金融合作的研究，主要關(guān)注如何發(fā)揮香港優(yōu)勢(shì)，將香港打造為國際金融中心，帶動(dòng)大灣區(qū)金融發(fā)展。?而澳門由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，金融基礎(chǔ)較為薄弱，將發(fā)展特色金融服務(wù)，利用珠澳合作優(yōu)勢(shì)，打造中葡金融服務(wù)平臺(tái)作為金融業(yè)發(fā)展目標(biāo)，以粵港澳大灣區(qū)整體的金融合作作為研究對(duì)象，不能深度聚焦于珠海與澳門特色，探討珠澳跨境金融合作機(jī)制。

　　在澳門經(jīng)濟(jì)適度多元化發(fā)展推進(jìn)下，一些學(xué)者開始探討珠澳跨境金融合作模式，如王應(yīng)貴探討了澳門通過發(fā)展特色金融推進(jìn)經(jīng)濟(jì)適度多元化的路徑；?②馬經(jīng)以橫琴新區(qū)作為研究對(duì)象，探討了將橫琴新區(qū)創(chuàng)建成為粵港澳金融共同市場(chǎng)試驗(yàn)區(qū)的可行性。?③然而，現(xiàn)有研究基本上是對(duì)珠澳金融合作背景及戰(zhàn)略意義的研究，沒有結(jié)合新時(shí)代背景下對(duì)珠澳金融合作的優(yōu)勢(shì)，提出珠澳金融合作的不足。?因此，本文深入探討珠海與澳門之間的跨境金融合作，圍繞珠澳跨境金融合作過程中存在的問題，從政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三個(gè)角度提出相關(guān)對(duì)策建議，對(duì)促進(jìn)珠澳跨境金融合作具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　三、珠澳跨境金融合作現(xiàn)狀

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　　為落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要》關(guān)于推進(jìn)珠澳跨境金融合作示范區(qū)建設(shè)的目標(biāo)，珠海與澳門金融合作機(jī)制不斷完善，在金融互動(dòng)和金融聯(lián)系加速推進(jìn)。?2018年，珠澳兩地金融局共同簽訂《珠澳金融合作備忘錄》，對(duì)協(xié)同發(fā)展特色金融，推動(dòng)珠澳金融合作進(jìn)行了全面安排。?此后，珠澳通過設(shè)立金融合作工作小組，開展珠澳合作會(huì)議，共同商議推動(dòng)珠澳跨境金融合作發(fā)展事項(xiàng)，以合作共贏的心態(tài)推動(dòng)珠澳協(xié)同發(fā)展特色金融，創(chuàng)新跨境金融合作機(jī)制，不斷推進(jìn)珠澳跨境金融合作進(jìn)程。

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　　在跨境資金便利化方面，2018年底，珠海出臺(tái)了外商投資股權(quán)投資企業(yè)試點(diǎn)辦法，降低了港澳投資者相關(guān)準(zhǔn)入門檻，為澳門投資者在珠海設(shè)立投資基金提供了政策支持，有利于澳門利用境內(nèi)外股權(quán)投資市場(chǎng)發(fā)展財(cái)富管理特色金融產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)跨境投融資便利化取得突破。?2018年底，珠海市共聚集了股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)4643家，其中有不少股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)為港澳資背景，并在橫琴新區(qū)進(jìn)行了資本項(xiàng)目收入支付便利化改革試點(diǎn)，促進(jìn)了資金的便利、合規(guī)流動(dòng)。

　　四、珠澳開展跨境金融合作面臨的挑戰(zhàn)

　　（一）較大的金融制度差異

　　“一國兩制”背景下，珠海與澳門在經(jīng)濟(jì)模式、法律體系等方面存在著巨大的差異，形成了巨大的合作障礙。?從經(jīng)濟(jì)模式上來說，澳門實(shí)行以直接稅為主體的“避稅港稅收制度”，稅種少，稅率低，而珠海直接稅與間接稅并重，稅率高，稅負(fù)重，因而兩地存在稅制管理上的障礙。?此外，珠澳的主要稅種管轄權(quán)和征管體制也存在不同，導(dǎo)致了跨境協(xié)調(diào)機(jī)制的沖突。?從法律體系角度來說，澳門受英美法系影響較深，應(yīng)用相對(duì)靈活，而珠海采用大陸法系，遵循明確的法律規(guī)定。?因此，在具體開展金融合作業(yè)務(wù)時(shí)，可能會(huì)面臨由于不同法律體系要求而造成的法律障礙。

　　（二）相對(duì)薄弱的金融產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)

　　跨境金融的順利開展離不開金融業(yè)本身的基礎(chǔ)支撐。?圖1反映了珠海與澳門兩地的金融業(yè)產(chǎn)值變化情況，可以看出：首先，珠海和澳門的金融業(yè)產(chǎn)值自2000年以來取得了飛速的增長(zhǎng)，2018年澳門金融業(yè)增加值達(dá)到253.4億元，是2000年金融業(yè)增加值的接近五倍。?其次，自2008年金融危機(jī)過后，珠海與澳門的金融業(yè)之中均保持穩(wěn)定的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，兩地的金融業(yè)產(chǎn)值的體量十分接近，趨同特征愈發(fā)明顯。?最后，從圖1還可以看出，珠海和澳門兩地的金融業(yè)產(chǎn)值總和在粵港澳大灣區(qū)中的所占比例相對(duì)較?。▋H為3.87%），兩地的資本市場(chǎng)規(guī)模不大，缺乏實(shí)力較強(qiáng)的跨境金融機(jī)構(gòu)，專業(yè)人才的培養(yǎng)也尚待加強(qiáng)，這些因素在一定程度上限制了雙方金融業(yè)的跨境合作。

　　2018年，珠海市GDP達(dá)2914.74億元，全省排名第九位，但金融機(jī)構(gòu)的資金總量相對(duì)較小，金融發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱。?2018年珠海市中外資金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額僅為7542.91億元，在珠三角城市中排位靠后。?澳門2018年GDP為1141.47億澳門元，僅為香港地區(qū)生產(chǎn)總值的1/24。?此外，澳門的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為單一，主要以博彩業(yè)為主，經(jīng)濟(jì)模式單一，金融市場(chǎng)規(guī)模較小。?金融業(yè)以銀行保險(xiǎn)為主，金融工具品種類單一，業(yè)務(wù)較大程度依賴內(nèi)地，缺乏強(qiáng)有力的金融發(fā)展基礎(chǔ)。?因此，在兩地經(jīng)濟(jì)總量不占優(yōu)勢(shì)，金融基礎(chǔ)相對(duì)薄弱的狀況下，推動(dòng)兩地跨境金融合作，需要克服相當(dāng)大的阻礙。

　　五、推動(dòng)珠澳跨境金融合作的對(duì)策建議

　　通過以上分析可知，珠澳兩地在進(jìn)行跨境金融合作的過程中面臨著諸多挑戰(zhàn)，包括兩地的金融發(fā)展基礎(chǔ)有待提升，制度性障礙有待解決，各類金融要素?zé)o法自由流動(dòng)等現(xiàn)實(shí)問題。?為了解決以上問題，本文從政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三個(gè)視角提出相應(yīng)的對(duì)策建議，為推進(jìn)珠澳跨境金融合作提供一些參考意見。?具體模式如圖2所示。

　?。ㄒ唬┱喊l(fā)揮好統(tǒng)籌作用

　　珠澳兩地由于金融制度和金融體制的差異，一定程度上阻礙了雙邊金融的深度合作。?政府在推動(dòng)珠澳跨境金融中起最重要的統(tǒng)籌主導(dǎo)作用，政府必須做好決策者角色，發(fā)揮好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，從宏觀層面把控跨境金融合作的方向和進(jìn)度，為珠澳跨境金融合作營(yíng)造良好的政策環(huán)境。

　　1.壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)，拓展金融服務(wù)空間。?政府部門可以從以下三個(gè)方面開展具體工作：第一，兩地政府應(yīng)該推動(dòng)珠澳現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的建立，充分利用珠海產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)和澳門現(xiàn)代服務(wù)業(yè)優(yōu)勢(shì)，打造現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)服務(wù)體系，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好對(duì)接和服務(wù)于高新企業(yè)。?第二，政府應(yīng)該積極推動(dòng)高新技術(shù)企業(yè)掛牌上市，降低小微企業(yè)的融資成本。?最后，政府應(yīng)該做好資金引導(dǎo)工作，促進(jìn)資金的有效利用。?政府應(yīng)積極引導(dǎo)政府投資基金以及社會(huì)資本投資于珠澳發(fā)展的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，引導(dǎo)各類資金投資于高技術(shù)創(chuàng)新型企業(yè)，提高珠澳自主創(chuàng)新水平，壯大珠澳實(shí)體產(chǎn)業(yè)。?政府還應(yīng)當(dāng)組織各類投融資對(duì)接活動(dòng)，推動(dòng)珠澳資金與項(xiàng)目的高效對(duì)接，充分利用所有資源服務(wù)于珠澳實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　2.融入“一帶一路”戰(zhàn)略，擴(kuò)大金融開放水平。?《粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要》提出支持澳門打造中—葡金融服務(wù)平臺(tái)，加速融入“一帶一路”戰(zhàn)略。?推進(jìn)珠澳跨境金融合作有利于承接和開拓對(duì)葡語的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，將珠澳跨境金融服務(wù)范圍擴(kuò)大到葡語以及“一帶一路”沿線，利用珠澳特色金融優(yōu)勢(shì)，提升珠澳跨境服務(wù)水平。?具體而言，可以從以下幾個(gè)方面著手：第一，探索推動(dòng)珠海企業(yè)充分運(yùn)用澳門債券發(fā)行機(jī)制，支持其使用所募集資金參與珠澳企業(yè)的投資以及“一帶一路”的開發(fā)建設(shè)。?第二，鼓勵(lì)珠澳金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合，積極推動(dòng)珠海企業(yè)在澳門設(shè)立葡語系業(yè)務(wù)分部，引導(dǎo)其充分利用澳門中葡金融服務(wù)平臺(tái)。?第三，積極推動(dòng)珠海金融機(jī)構(gòu)為澳資企業(yè)及“一帶一路”沿線及葡語系企業(yè)提供金融服務(wù)。

　?。ǘ┙鹑跈C(jī)構(gòu)：完善輔助者工作

　　金融機(jī)構(gòu)是推動(dòng)珠海與澳門企業(yè)跨境金融投資最直接和最重要的橋梁，為兩地企業(yè)提供投融資咨詢服務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)做好輔助性工作是珠澳兩地順利推進(jìn)跨境金融合作的基礎(chǔ)。

　　1.提供良好的跨境金融服務(wù)體驗(yàn)。?珠海與澳門金融機(jī)構(gòu)共建金融服務(wù)是提升兩地跨境金融服務(wù)能力的重要途徑。首先，兩地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)搭建實(shí)時(shí)信息互動(dòng)平臺(tái)，加強(qiáng)兩地金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的交流，解決兩地政策信息和監(jiān)管信息不對(duì)等的問題，為兩地的企業(yè)提供更加完備的金融服務(wù)。其次，可以考慮建立珠澳專屬的跨境服務(wù)團(tuán)隊(duì)和跨境服務(wù)中心，專門解決企業(yè)在珠澳金融合作中出現(xiàn)的問題。?最后相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立起全新的客戶分層策略，為不同類型的客戶提供不同的業(yè)務(wù)方案，打造珠澳特色金融服務(wù)體系。

　　2.創(chuàng)新跨境金融合作模式。?為發(fā)展珠澳特色金融，珠澳金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)利用好兩地金融體系的差異化優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新兩地金融服務(wù)模式。?首先，應(yīng)當(dāng)推動(dòng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，為投資者提供多樣化選擇。?第二，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分學(xué)習(xí)澳門先進(jìn)的金融官府和服務(wù)模式，將先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)應(yīng)用到金融服務(wù)中，創(chuàng)新珠澳跨境金融合作模式，提高珠澳跨境金融服務(wù)水平。

　?。ㄈ┢髽I(yè)：做好執(zhí)行者工作

　　企業(yè)是珠澳跨境金融服務(wù)的受益者，企業(yè)應(yīng)當(dāng)緊跟政策走勢(shì)，不斷提高自身技術(shù)水平，積極吸引資金和人才流入，完善人才培養(yǎng)體系。?此外，作為跨境金融服務(wù)的直接相關(guān)者，企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷加深與金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，基于自身角度對(duì)跨境金融服務(wù)提出相關(guān)建議，促進(jìn)跨境金融服務(wù)的不斷完善。

　　1.加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)合作關(guān)系。推進(jìn)珠澳跨境金融合作的主要目的是完善對(duì)珠澳各類企業(yè)的金融服務(wù)。?對(duì)于企業(yè)來說，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與珠澳金融機(jī)構(gòu)合作的深度和廣度，從企業(yè)的角度對(duì)珠澳跨境金融服務(wù)提出新要求，完善珠澳跨境金融服務(wù)模式，有利于提高珠澳跨境金融服務(wù)水平。

　　2.做好金融人才的合作培養(yǎng)。人才的稀缺是制約珠澳跨境金融合作的重要因素。?在進(jìn)行跨境金融合作的過程中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視知識(shí)資本，強(qiáng)化人才戰(zhàn)略，盡快建立健全適應(yīng)金融合作需求的人才管理機(jī)制和培養(yǎng)機(jī)制，積極吸引各類專業(yè)人才入駐，以人才驅(qū)動(dòng)跨境金融合作發(fā)展，不斷提高珠澳兩地跨境金融合作的層次和水平。

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　　李彥王鵬郭彥晗

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