城商行對地方經(jīng)濟發(fā)展的作用研究及政策建議

　　摘 要：自城商行成立以來，不斷發(fā)展壯大，經(jīng)過發(fā)展歷程以后城商行顯然已經(jīng)成為中國銀行體系中的重要組成部分，應當按照城商行的經(jīng)營范圍和規(guī)模以及與地區(qū)經(jīng)濟之間的聯(lián)系，給出它“扶持地方中小企業(yè)，為地方經(jīng)濟發(fā)展出力”的定位?‍‌‍?‍‌‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌??‍?‍?‍‌‍?‍?‍?‍‌‍‌‍‌‍‌‍?‍‌‍?‍???‍?‍?‍?‍?‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍‌‍‌‍‌‍?。隨著經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展變化，地方金融與地方經(jīng)濟相互扶持、相互依存、共同發(fā)展的關系越來越明顯?‍‌‍?‍‌‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌??‍?‍?‍‌‍?‍?‍?‍‌‍‌‍‌‍‌‍?‍‌‍?‍???‍?‍?‍?‍?‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍‌‍‌‍‌‍?。根據(jù)城商行的定位，主要研究城商行在地方經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮的作用及影響?‍‌‍?‍‌‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌??‍?‍?‍‌‍?‍?‍?‍‌‍‌‍‌‍‌‍?‍‌‍?‍???‍?‍?‍?‍?‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍‌‍‌‍‌‍?。

　　關鍵詞：城市商業(yè)銀行；地方經(jīng)濟發(fā)展；政府干預

　　經(jīng)過20余年的發(fā)展壯大，現(xiàn)今我國城市商業(yè)銀行已成長為銀行系統(tǒng)里不可缺少的一部分，城商行一直秉承“為當?shù)刂行∑髽I(yè)提供金融扶持、促進當?shù)氐胤浇?jīng)濟發(fā)展”的理念。我國城市商業(yè)銀行既給當?shù)氐木用裉峁┙鹑诜铡⒂纸o地方提供信貸資產(chǎn)，同時還推動了城鄉(xiāng)的普惠金融的發(fā)展。

　　一、城商行和地方經(jīng)濟概述

　?。ㄒ唬┏巧绦邪l(fā)展概述

　　城商行是中國在特殊的歷史背景條件下形成的一個特殊的金融群體。為了給缺乏資金支持、處于發(fā)展初期的中小型企業(yè)提供資金層面的支持，幫助中小企業(yè)走出困難期，中央決定在城市信用社的基礎之上建立城市商業(yè)銀行。在城市商業(yè)銀行建立的二十多年里，不斷擴大規(guī)模，在全國各地增加布局網(wǎng)點，現(xiàn)在的城商行已經(jīng)成為中國金融機構重要的組成部分之一。同時城商行的不斷發(fā)展壯大也為地方經(jīng)濟的平衡發(fā)展和中小企業(yè)的發(fā)展有著促進和扶持的作用。城市商業(yè)銀行模式在全國的可復制發(fā)展意味著這一模式的成功，不斷有城市商業(yè)銀行開始并完成了股份制改革，通過各種管理模式消化不良資產(chǎn)，通過轉變經(jīng)營模式取得各地老百姓的認可并獲得當?shù)叵喈敵潭鹊氖袌龇蓊~，有著龐大的資金池。北京銀行、上海銀行在北上廣等一線大城市的大量資金和人口的加持下已經(jīng)躋身銀行世界500強之列。由此說明城商行的發(fā)展迅速同時不斷帶動地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

　　（二）城市商業(yè)銀行與當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展

　　城商行與地方經(jīng)濟有著密切聯(lián)系，兩者相互促進。一方面地方經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀決定了當?shù)爻巧绦邪l(fā)展的規(guī)模，現(xiàn)行的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構深刻影響著地方金融資源的流向。另一方面，城商行對資源優(yōu)化配置有著促進作用，可以推動著地方的經(jīng)濟發(fā)展和轉型升級。城商行對于地方經(jīng)濟有著提升其資本配置效率的強大作用。城商行的發(fā)展由此可以得出城商行支持地方經(jīng)濟增長，進而促進當?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展，再通過金融發(fā)展反過來促進經(jīng)濟增長。

　　二、城商行對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持作用

　?。ㄒ唬┏巧绦杏蟹€(wěn)定地方經(jīng)濟發(fā)展平衡的作用

　　隨著我國城市商業(yè)銀行的不斷發(fā)展壯大，其對地方經(jīng)濟的支持作用也日益顯著。我國城商行基本采取總分行制的形式，這樣一種經(jīng)營體制的有利之處在于城商行能夠減少政府的財政性壓力，所以說在地方設立城商行對地區(qū)經(jīng)濟的調控能力是非常顯著的。城市商業(yè)銀行作為社會資金的中轉站，能夠有效吸收社會閑置分散資金并通過借貸業(yè)務將其投入到社會發(fā)展的需要點，從而提高資金的利用效率和優(yōu)化資源配置，從而起到穩(wěn)定地方經(jīng)濟發(fā)展、平衡經(jīng)濟的作用。城商行一方面可以調節(jié)地方社會上閑置資金的配置，另一方面也可以促進中小企業(yè)的發(fā)展和轉型升級，所以綜合看來，城市商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展有著平衡和促進的作用。

　?。ǘ┏巧绦心軌蛱岣叩胤劫Y本的配置效率

　　城市商業(yè)銀行提高地區(qū)市場資本配置效率的四種渠道分別是緩解信息不對稱、優(yōu)化地區(qū)金融資源配置結構、提高儲蓄—投資轉化率和提升項目風險管理質量。城商行的專業(yè)定位是扶持中小企業(yè)，有效彌補金融市場空缺，并為中小企業(yè)提供金融服務，從而提高地方經(jīng)濟的資本配置效率。因為城商行的發(fā)展很大程度上依賴于地方政府的行政資源和政策干預。政府干預力度和方法適當就會更大程度上提高城商行對于地方資本的配置效率。所以在我國政府宏觀經(jīng)濟政策的引導下，城商行對于地方資本的配置效率才能更好地發(fā)揮。由于城商行的經(jīng)濟體制特征，其對地方經(jīng)濟和資本的配置效率有著很大推動作用。

　　（三）城商行已經(jīng)成為解決中小企業(yè)融資難的重要手段

　　城商行是解決地方中小企業(yè)融資難的重要手段，因為城商行可以有效吸收社會閑置分散的資金，進而通過借貸業(yè)務進行貸款的發(fā)放，從而起到扶持地方中小企業(yè)的發(fā)展作用。隨著我國宏觀經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中小企業(yè)的數(shù)目越來越多，其發(fā)揮的作用也是越來越大。中小企業(yè)創(chuàng)造的價值相當于國內生產(chǎn)總值的61%左右，不過由于其自身融資能力有限，獲得的政府支持資金也極其有限，中小企業(yè)很難通過這些方式發(fā)展壯大。所以中小企業(yè)需要通過城商行的扶持發(fā)展壯大自己的業(yè)務，才能更好地為地方經(jīng)濟創(chuàng)造價值，同時城商行還推動著地方經(jīng)濟和中小企業(yè)向綠色經(jīng)濟、綠色金融的方向不斷發(fā)展。

　　三、城商行支持地方經(jīng)濟發(fā)展的對策建議

　?。ㄒ唬┝⒆阕陨矶ㄎ?，為地方經(jīng)濟發(fā)展助力

　　城商行的天然職責是服務地方中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，因此城商行必須堅持自身定位，服務地方經(jīng)濟發(fā)展，通過立足于該定位進行市場的差異化服務經(jīng)營，發(fā)展城商行中的精品業(yè)務。由于資源的有限性，每個人、每個企業(yè)、每個地區(qū)對于資源的擁有和利用都不盡相同，所以應當開拓多種業(yè)務，從而增加社會閑散分散資金的吸收和聚攏。對于地方經(jīng)濟來說，城商行的定位和職責相當于為中小企業(yè)架起了資源利用的橋梁。比如借貸業(yè)務，城商行通過借貸業(yè)務為中小企業(yè)進行金融扶持，為他們提供貸款，從而提高中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務范圍，提升中小企業(yè)的競爭力，從而推動當?shù)亟?jīng)濟的整體發(fā)展。

　　（二）依據(jù)地方特色和需求打造個性化金融服務

　　隨著當今社會經(jīng)濟水平的不斷發(fā)展，越來越多人注重對于品質和服務的追求。城商行的產(chǎn)品品質和服務體驗也不例外，當?shù)氐某巧绦锌蛻魧τ诮鹑诜蘸透鞣N理財產(chǎn)品的需求是帶動該地地方經(jīng)濟發(fā)展的重要一環(huán)。因此除了滿足地區(qū)人民的基本金融服務需求之外，未來的金融服務應當使用更便捷、更高效、更個性化的途徑，每一位客戶的需求不盡相同，需要城商行進行不斷調整和升級在金融服務和金融產(chǎn)品方面。當然這一點也就是金融創(chuàng)新，促使其金融服務和城商行的發(fā)展趨向綠色化、科技化是當代社會每個人和每位消費者的訴求。因此，對于城商行來說應當不斷提升自身水平，開拓科技金融、綠色金融的服務范圍。

　　（三）建立與政府的良性互動關系

　　在減少政府對城商行的干預的同時。城市商業(yè)銀行應當通過自己的經(jīng)營發(fā)展來實現(xiàn)其利潤的最大化目標，提高效益和資源配置效率，在市場化道路進程中城商行的市場化經(jīng)營將為政府提供資金回報，也更好地支持發(fā)展地方經(jīng)濟。城商行的發(fā)展壯大與政府有著密切聯(lián)系，如若政府實施的干預措施對地方經(jīng)濟產(chǎn)生了促進作用，則會倒逼其影響城商行的發(fā)展壯大，進而也會增加城商行對中小企業(yè)的支持力度，最大限度上促進經(jīng)濟發(fā)展和資源配置效率的提升，因此城商行的自身經(jīng)營發(fā)展要和政府建立良性互動關系。

　?。ㄋ模┘訌娕c政府間合作

　　目前為止，許多城商行暫未實現(xiàn)區(qū)域內合作，考慮與政府戰(zhàn)略為契機，加強與政府間的合作，城商行未來即可通過業(yè)務方面的合作，建立強大的風險同盟，利用資源共享等方式來探索實現(xiàn)跨區(qū)域的同業(yè)合作，在新常態(tài)經(jīng)濟形勢下，要想自身穩(wěn)定發(fā)展城商行就要加強各界各行業(yè)間的合作。因此城商行為適應目前經(jīng)營環(huán)境，依托當?shù)卣畱?zhàn)略探索合作發(fā)展，通過同業(yè)合作城商行建立風險同盟從而分擔風險，降低損失。也可尋求其他城商行的扶持，既能實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，又能提高經(jīng)營水平和競爭實力，實現(xiàn)資源共享，互利共贏。這在一定程度上不僅提升了政府的經(jīng)濟發(fā)展水平，同樣也發(fā)展壯大了城商行的經(jīng)營規(guī)模和范圍，從而實現(xiàn)雙贏發(fā)展。

　　（五）加大對中小企業(yè)的扶持力度

　　城市商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的發(fā)展起著至關重要的作用。城商行的最初市場定位與中小企業(yè)息息相關，在地方經(jīng)濟中，城商行同樣也發(fā)揮著重要作用。城商行對于中小企業(yè)的規(guī)模擴大、業(yè)務范圍擴大都有著扶持作用，并為其提供多種金融服務和資金扶持?‍‌‍?‍‌‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌??‍?‍?‍‌‍?‍?‍?‍‌‍‌‍‌‍‌‍?‍‌‍?‍???‍?‍?‍?‍?‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍‌‍‌‍‌‍??？梢哉f中小企業(yè)的發(fā)展壯大離不開城商行。由于中小企業(yè)自身發(fā)展的局限性以及規(guī)模的有限性，其他銀行、金融機構很大程度上會減少對其發(fā)展的扶持和投資幫助，因此這為城商行扶持中小企業(yè)提供了機會，當然，城商行的發(fā)展和中小企業(yè)的發(fā)展壯大對于當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展都有著重要影響。中小企業(yè)的發(fā)展壯大和城商行對業(yè)務擴大都能在一定程度上帶動地方經(jīng)濟的發(fā)展。

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　　作者姚夢雨 傅甜甜 焦玉瑩 王四雨

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