可靠的論文投稿銀行卡消費者權(quán)益保護調(diào)查

　　【摘要】隨著社會的不斷進步，現(xiàn)金支付的消費交易方式已逐漸被以銀行卡為代表的非現(xiàn)金支付方式所代替。在電子貨幣逐漸流行的今天，擁有一張或幾張銀行卡已成為很普通的事情。但在使用銀行卡的過程中，銀行卡消費者在得到安全、便利的支付體驗的同時，消費者權(quán)益受到損害的情況也偶有發(fā)生。本文擬通過采用科學的方法，對普洱市銀行卡消費者群體抽樣調(diào)查，找出銀行卡消費者權(quán)益受到損害的主要原因，對銀行卡消費者權(quán)益保護存在問題進行分析，并有針對性地對如何完善銀行卡消費者權(quán)益保護方面提出一些建議。

　　【關(guān)鍵詞】銀行卡 消費者權(quán)益 調(diào)查研究 問題及建議 金融

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平得到了顯著的提高，人們的消費需求隨之不斷增強，銀行卡這一非現(xiàn)金支付工具，以安全、方便、快捷的特點以及集現(xiàn)金存取、消費信貸、理財?shù)裙δ苡谝簧矶艿浇鹑谙M者的青睞。近年來，普洱市銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，使用領(lǐng)域日益擴大，已經(jīng)成為當?shù)厝嗣袢罕娙粘Ｉ钪惺褂米铑l繁的一種非現(xiàn)金支付工具。截止2014年9月末，普洱市全轄共累計發(fā)行銀行卡2，730，375張，其中借記卡2，578，155張、貸記卡129，130張、準貸記卡23，090張;全市共發(fā)展特約商戶8，983戶，累計安裝POS機9，810臺，合理布放ATM等自助設(shè)備682臺。由于銀行卡的快速增長和使用，大大緩解了金融機構(gòu)柜面支付壓力，也使沒有金融機構(gòu)偏遠山區(qū)的農(nóng)民享受到足不出戶的金融服務(wù)。與此同時，由于種種原因，銀行卡消費者權(quán)益受損的情況屢屢發(fā)生。近期我們通過對普洱市銀行卡消費者進行問卷調(diào)查、收集資料，對相關(guān)部門和金融機構(gòu)進行座談、交流，對普洱市銀行卡消費者權(quán)益保護的現(xiàn)狀、存在問題進行分析，并有針對性地對如何完善銀行卡消費者權(quán)益保護方面提出一些建議，以期對金融消費者權(quán)益保護工作有所幫助。

　　一、普洱市銀行卡消費者權(quán)益保護現(xiàn)狀

　　(一)銀行卡消費者抽樣調(diào)查方法及樣本情況

　　目前，普洱市共有具備發(fā)卡條件的發(fā)卡機構(gòu)七家，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行、富滇銀行、民生村鎮(zhèn)銀行。2014年9月～10月，在這七家發(fā)卡機構(gòu)中，隨機選取了100名銀行卡持卡人，共發(fā)放了100份調(diào)查問卷，收回有效問卷100份，回收率100%。樣本基本特征：男性持卡人32名，女性持卡人68名，各占32%和68%。問卷第一部分是對銀行卡消費者群體的測量，主要變量包括性別、年齡等;第二部分對銀行卡消費者持有銀行卡的基本情況的測量，主要變量包括持有銀行卡的數(shù)量、種類、目的等;第三部分是針對銀行卡消費者權(quán)益評價特征進行的測量，主要變量包括對收取費用的看法、對銀行卡安全使用須知的知曉、對銀行卡消費者權(quán)益進行維權(quán)的情況等。

　　(二)調(diào)查結(jié)果及分析

　　1.樣本特征。⑴年齡：從隨即抽樣調(diào)查結(jié)果來看，21～30歲的銀行卡持有人群體明顯高于其他年齡段的群體，經(jīng)過實際調(diào)查了解分析得知，這一年齡段的消費者敢于冒險和追求新鮮事物，對銀行卡這一非現(xiàn)金支付工具的認識度和接受度明顯高于其他年齡段。

　　⑵持有銀行卡基本情況：

　?、俜N類：通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，借記卡的接受程度明顯高于貸記卡的接受程度，各占65%和35%。這主要是由于借記卡辦理手續(xù)相對簡化造成(不需要提供信用證明，只需提供身份證件即可)。

　　②數(shù)量：在調(diào)查過程中，抽樣樣本普遍呈現(xiàn)同時持有多張銀行卡的情況，持有5張以下(含)銀行卡的群體占76%，說明消費者對銀行卡接受持正面積極態(tài)度，樂于持有并使用，同時也說明目前普洱市銀行卡發(fā)卡行市場競爭有序。

　　③目的：結(jié)合實際情況，我們對使用銀行卡的目的主要分為存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、刷卡消費、網(wǎng)上支付和貸款。從調(diào)查結(jié)果來看，使用銀行卡的目的主要集中在銀行卡的傳統(tǒng)功能，例如存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬匯款;但由于目前新興支付體興起和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，銀行卡的衍生功能正逐漸被消費者群體接受。

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